邹先生，28岁，月收入税后8000元。妻子月收入税后6000元。两人三险一金齐全，妻子还买了一份商业保险，年缴费1万元。该家庭目前租房住，月租金2500元(年缴)。有一辆价值8万元的汽车，停车加油费约1000元，每月生活费2000元左右。目前新家庭建立不久，两人资产基本为零。该家庭希望有个合理的投资规划，从基金定投开始，待原始积累到一定程度后，购买银行理财产品，未来还想买一套住房。为此，由渤海银行北京分行、第二届全国十佳理财师姜龙君为其作规划。
理财规划
日常支出管理该家庭资产由零开始，月收入1.4万元，已列明的各项开支每月约6300元(含每月摊销保费800元)，刚性支出占家庭月收入的45%。参照哈佛大学伊丽莎白·沃伦教授的“50-30-20”收入分配方案(“刚性支出占收入的50%，弹性支出占收入的30%，储蓄占收入的20%”)，综合考虑多种现实情况(比如追加邹先生的商业保险、现行通胀预期及婚后生活开销增大等)，建议将月支出调整为7000元，剩余部分储备起来，用于家庭财产积累。
此外，房租和保费需按年缴付，目前已缴纳完毕，尚有一年的缓冲期。按照家庭年收入10%的额定保费标准，每年还可追加4000元保费支出，可为邹先生投保相应的商业保险，每月摊销330元。这部分资金可采用定投货币型基金方式加以储备，每月定投3600元，按年化收率4%计算，全年可积累4.4万元，既确保年度保费和房租开支，亦可增加一点收益。
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