保险是要看长期的收益的，不建议您减额交清
您家宝贝应该是一周吧，您10年缴费，共交20万多，每两年返还7千，返到80岁共40次，生存返还金就有28万，如果不领取复利计息后期账户累积资金会更多
保险最重要的功能是保障，如果太看重收益，他比不了储蓄啊或其它投资的，另外，保单初期因为费用较多，能进入分红账户的钱不是很多，所以得到的红利较少，这很正常。但人寿保单真正的收益会体现在后期，像这款鑫利产品，他有红利累积和生存金累积，这两者都是复利滚存，收益会在保单存在若干年后才有充分的体现。另外你说到减额交清，如果不是资金链接不上，建议不要采用这一条款，减额交清后您的这份保单给您的帮助不会很多。
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