在确定了险种及所购买的保险金额之后，如何确定每年的年缴保费呢？陆露飞指出，家庭购买纯保障型的保险(不含年金、教育金及投资型保险)，年缴保费不宜超过年收入的10%；而对于一些有良好储蓄习惯的朋友来说，年缴保费不宜超过年结余的25%。同时满足这两个数据指标，才可确保您的年缴保费支出不会影响到正常的生活品质。

　　另外，郭冲补充说，有部分朋友因为害怕麻烦，所以把市场上不同类型的产品都统统买了一遍，这种方式同样是不可取的。不同类型的保险产品需要根据当前的紧迫性逐次购买，这样既可以得到实时保障，又不担心会花冤枉钱。

　　如何读懂条款，满足个性化需求

　　在今天这样一个网络时代，任何产品都开始变的公开透明化，于是很多初次购买商业保险的朋友就选择到网上先了解保险产品，自己做对比分析，然后再做购买打算。可是面对如此琳琅满目的商品，让很多朋友又挑花了眼。

　　研读保险条款，应该重点关注哪些内容呢？对此，陆露飞回答说：在初步筛选产品的时候，消费者没必要把所有内容都一一研究透，这样会很浪费时间。了解保险责任是否能满足自身需求、了解除外责任是否有不合理的地方、明确初次投保的等待期是多久(健康险和寿险)、明确保险期间和缴费期间就可以了。当我们把目标锁定在某一款产品的时候再认真研究它的条款细则；

　　至于如何选择满足个性化需求的产品，郭冲举了一个案例：比如某位朋友打算为自己购买重大疾病保险，将自己的初步需求发布在网络上，征集保险方案。那么他可能收到的产品包括保险期间20年的、30年的、保到70岁的、80岁的、保障终身的；可能看到的险种类型包括纯消费型的、满期返还保费型的、满期返还保额型的、万能附加重大疾病、投资连结保险附加重大疾病、分红保险附加重大疾病等等，这位朋友肯定看的一头雾水，觉得保险很复杂，最终很有可能哪个都不买。实际上在决定购买保险之前，您就要对自己的需求做一个相对明确的定位，然后再有针对性的去看某一类产品。在对比产品的时候，只有在保险利益、保险期间大致相同的情况下，做同类产品的保费投入产出分析比较才最为科学。在保险条款的个性化差异面前，客户可以根据自身的情况做相应选择：比如，某些开车上下班的朋友就可以选择私家车保障利益更高的意外险来投保；对于“空中飞人”一族，侧重航空意外的险种显然就是他们的首选类型；对于有家族病史的朋友，在投保健康险的时候就可以认真关注一下所选择的产品条款是否能涵盖某种特定的疾病；某些朋友虽然家庭的保障缺口很大，但每年可支配的保费投入又非常有限，那选择纯消费型的产品其实也是非常不错的选择。

　　先选产品，后挑公司

　　除了保险产品外，现在市场上的保险公司也很多。有些业务人员会建议客户：买保险要选大公司的。作为中立身份的保险经纪人，两位专家都认为这种做法并不完全可取。

　　一方面，中国寿险业的发展时间还相对比较短，暂时没有形成真正意义上的品牌规模效应。各家公司在产品与服务方面的差距并不非常明显。目前我们消费者口中所说的“大公司”，只不过是在品牌宣传方面做的更充分一些，和其本身的业务品质还不能完全等同；

　　对于消费者而言，他们对于新公司的担忧是这家公司会不会倒闭？售后服务会不会没有保障？对此，陆露飞指出：一方面监管机构对于保险公司破产已有明确的限制，只能在主体业务被接收以后才可以宣布破产，这对于消费者的利益损失是很小的；另外，保险合同本身是合同行为，受到合同法等相关法律的严格监管与保护，所以客户不必担心买完保险后没人来受理理赔等问题；

　　从产品本身的角度来看，一些新成立的公司为了抢占市场先机，反而是会出一些更有优势的产品，给客户更多的利益与实惠。如果在产品利益完全相同的情况下，选择更大品牌的公司是有必要的。但是产品利益本身，应该是首要关注的问题。（来源：金融界）