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“70后”三口之家保险理财攻略
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[导读]:妈妈,张女士今年35岁,IT行业工程师,月收入5000元;爸爸,王先生,35岁,IT行业工程师,月收入10000元;宝宝妞妞,5岁女孩。

  妈妈,张女士今年35岁,IT行业工程师,月收入5000元;爸爸,王先生,35岁,IT行业工程师,月收入10000元;宝宝妞妞,5岁女孩。

  家庭情况:目前有现金和存款40万,没有投资金融类资产,无债务,拥有价值180万的住房和价值10万的家用车,合计230万资产。两人每月收入合计15000元,每月固定开支7000元,每月大约结余8000元。夫妻双方均有社保和公司团体保险。没有任何商业保险。

  【家庭理财目标:】

  短期目标:

  为女儿准备一套学区房,预计金额220万,贷款预计20年;

  中期目标:

  1、赡养老人费用,预计10年后,预计费用视老人身体情况,看病费及保姆费用。

  2、孩子的教育准备金;

  长期目标:

  1、二人从事IT行业,45岁后收入可能会有较大幅度下降,希望保持原有的生活品质,同时享有高品质的退休生活。

  张女士家庭是北京现代较典型的成熟家庭状况,有房,有车,双薪,单位福利好,上有老,下有小,收入不错,懂得存钱且有结余。平时工作较忙,又得照顾孩子,没有时间打理财务,因此没有考虑理财的问题,但对未来的收入和财务状况存在担忧,有投资理财和购买保险的意愿。

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