案例
付连兴，25岁，单身。2008年毕业于国内某重点大学，现在沈阳某国有公司工作。目前月薪约为5000元，加上年终奖金、岗位补助和节日补贴，付连兴每年税后收入约在8万元左右。除了单位提供的五险一金之外，付连兴暂时没有任何商业保险。
父母退休在家，每个月有固定的养老金，家庭条件还算宽裕，没有太大的养老负担，而且必要时父母还可以给予付连兴一定支持。"我现在工资卡上一共还不到2000元钱，要是下个月失业我就活不下去了"，付连兴告诉记者，"我是一个地地道道的月光族。过完年就26岁了，和女朋友处了也两年多了，想攒点儿钱结婚，可就是省不下钱。"
【理财目标】
1.想在4-6年内结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。2.为自己补充商业保险。3.购买适当的理财产品，如股票和基金。
【财务状况】
付先生每月的生活费在1200元左右，房租800元，旅游支出约500元，买衣服的花费在400元左右，另外每个月的上网费、K歌等娱乐费用不下200元。他特别喜欢电子产品，工作一年来已经购买了两部手机、1个MP3、1台笔记本电脑、一部PS2游戏机，总价下来大约在15000元。
月光是不少白领的通病，原因并不是收入低，更多情况下是没有控制支出。
理财上有两个著名的公式：支出＝收入-储蓄，储蓄＝收入-支出。从数学意义上看，两个公式完全相同；但从理财角度看，却有天壤之别。
第一个公式表明每个月收入拿到后，先满足储蓄的要求，然后再根据多余部分看菜吃饭、决定支出多少；第二个公式是先满足各种支出需求，然后再去储蓄，存多存少完全取决于兜里还剩多少钱。像付连兴这样的"月光族"关键问题就在于此，尽管他们看上去花钱并不大手大脚，但正是因为公式的运用错误使得他们实际上存不了多少钱。
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