我今年38岁，丈夫39岁，女儿14岁，我们俩共同经营着一家小规模工厂，年收入约20万元。现有股票15万元，基金15万元，定期存款23万元，生产流动资金80万元。在桂城有一套商品房，连车位价值90万元，在盐步有一套房，3层共400平方米。家里有两辆小车，其中一辆月供4500元，还有15个月未供完。夫妻双方均有买医疗保险。
另外我买有重疾险，年缴保费12000元，分20年缴，已交了7年，另还有分红型意外险，保额34万元，每年有分红和定额返还。我丈夫买有意外险，保额100万；为女儿买了分红险等。家庭月开支约4000元，女儿学费每年约3万元，旅游开支每年约2万元，孝敬父母每年约5000元。
请问理财师，现有的理财规划还有哪些方面需要完善与调整？
南海市民黄小姐
【理财师回复】
1.建议将黄小姐及其先生的人身保障金额加大，而且家庭支柱的保额应购买更大的保额；作为一个中小企业主，买适量的保险可以抵御个人风险，又能抵御经营风险，现在一些人企业和个人资产没有明确的分离，一旦企业出现经营风险导致企业欠债，家庭的资产都可能被迫用于偿债，所以，作为一个经营者仅购买意外险是不够的，建议夫妻两人各追加购买定期寿险或终身寿险100万元，并购买一些补贴型的住院医疗险。
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