这几天，受到中秋、国庆长假揽储需求的刺激，深圳银行理财又开始冲动“加码”，收益率有些蹿动。南都记者从招行深圳分行了解到，近日向金卡用户推出高收益产品，43天5万起购，预期年化收益率为4.3%，银行理财市场又开始从“3区间”回到“4时代”。
收益率虽然看起来不错，但不要忽略了“时间差”问题，结果钱没多挣还多花了时间。在这其中，“资金募集期”、“资金到账日”、“清算期”等都是你在输入交易密码之前不能不好好研读的合同关键词。
一旦遭遇长假，有好几天都是0利息
最近，某商业银行一款25天期限的理财产品颇受普通市民关注，虽然期限不长，但预期年化收益率有4.0%。一些投资者发现，按照合同规定，这款产品到期日为10月2日，由于长假的缘故，实际到账日最早也要到10月8日，等于在银行里多躺好几天。按照“江湖法则”，理财收益及理财本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息，这意味着至少有6天是“0利息”，因此真正的年化收益并非4.0%那么高，而是还要打折扣，大概是3.5%左右。
即使不是遭遇长假，也可能不能实时到账。据悉，个别银行对理财产品设置了产品清算期，从2-7天不等，一般在合同中会写明。也就是说，这几天你的钱不仅取不回来，而且是“白搭”的。
在各大银行的理财产品揽储宣传中，募集期是不可绕开的词汇。如果你明白募集期的含义，或者能最大化获得收益。如果你把募集期错当为投资收益期，那你的如意算盘就要重新打了。
实际上，各银行通过柜台销售的理财产品一般都有3-8天左右的资金募集期。记者在一款“幸福99”的开放式银行理财计划说明书看到，“募集期内，理财本金在认购登记日前交存于银行的，按当时实行的活期利率计息，认购登记日当天不计付活期利息，且募集期内的利息所得不计入理财本金。”也就是说，你在募集期当天就爽快打款过去，实际年化收益率要重新计算了。
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