在这个过程中，银行系统扮演的角色较为主动，银行的经验、技能、判断力、执行力等都可能对产品的运作及管理造成一定影响，并因此影响客户收益水平。银行客观上有调节特定时段理财产品收益率的空间，在“资金池”模式下，银行只要确保付给投资者的加权平均收益率不要高过资金池的加权平均收益率。假设银行给投资者是3%，但运作下来可能是5%，剩下的两点就都进入银行口袋。
分析各上市银行业绩报告可以看出，理财成为拉动中间业务增长的最重要引擎。
人为风险
因为理财产品为银行赚到超过其他中间产品的更高收益，银行就不断地推出新型理财产品，还以业绩、收入、升职等条件要求银行工作人员对产品进行推销。
一位资深业内人士表示，许多股份制银行和外资银行的理财经理的主要职责是销售，只有完成了指标他们才能得到相应的收入，个人的职务升迁也与经济指标挂钩。通常，银行理财经理会向购买者推荐银行与第三方合作的产品，因为销售人员可获得5%～7%的提成奖励。一个营销水平高的理财经理一年仅提成就能挣到四五十万。
“为了完成任务，实现个人发展目标，因此很多理财经理在销售理财产品时，过多地说了收益，而人为地弱化了风险。”这位资深人士表示，因为只要卖出去理财产品，这些理财经理才有收益，不管最终这个理财产品是否到达预期收益，这个理财产品的提成已经落入理财经理的口袋。
理财经理对众多理财产品的判断误差也是其中一个原因。根据银率网的数据统计，仅今年5月28日~6月1日内共有51家商业银行发行理财产品398款。
“银行发行的理财产品过多，银行方面不可能将理财产品一一对理财经理进行培训。”这位业内人士说，多数产品都是靠理财经理自己看说明书，自己来分析。这也就意味着，理财经理是凭自己的主观判断来认定一个产品的收益率和风险的，不排除理财经理会人为将风险降低或者不说风险，只说收益的可能性。
从理财的角度来说，任何机构或个人对市场走势的判断是不可能百分之百准确的，理财产品会有一定的可能性实现零收益或者负收益。
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