【理财案例】
[案例]通胀压力大普通职工家庭如何理财抗通胀
周先生，35岁，新莞人，现任职某外企，月入4000元；太太为某单位财务，月入3000元以上。近两年，家庭年收入平均也可达到10万元。现有一套按揭贷款住房，月供1450元，现已还贷2年，目前该房子已被出租，月租金1500元。两人均在东莞购买了社保五年以上，但未买任何商业保险；投资方面，股票基金投入2万余元，均亏损；货币型基金投入10万元。孩子在读小学。每个月开支不超过2500元。
【理财目标】
1、股票、基金投资是否需要调整？
2、近期目标想买辆私家车，在东莞再购置一套小户型房子，自住或投资。
3、为孩子准备教育基金的同时，还想为自己准备足够的养老金。
【理财分析】
平时生活节俭财务良好负担不重
从周先生家庭收入来看，在东莞属于中等水平，且年结余率为0.82，远高于参考值0.3。投资方面，周先生投资了股票和基金、房产，虽然基金收益不高，股票亏损严重，但若长期持有，未来的投资收益还会稳定增加。但从投资的资金占比来分析，房产占比重过大，可适当调整。从周先生家庭的流动性资产来看，如货币型基金10万元，家庭支出比例较少，家庭负担不重，财务状况良好。
理财重心规划还是小孩子的上学费用以及家庭各项支出也会随之增加。
【理财规划】
1、投资规划货币基金可继续持有股票短期不再投
周先生投资了10万元的货币型基金，从今年有关统计数据来看，截至今年7月底，三分之一的货币型基金收益率超过了2%，而从今年整体分析，货币基金的投资前景还算比较乐观，为此，周先生可以继续持有，特别是现在处于加息周期，仍旧较为适合投资货币基金。另外，股票投资亏损严重，这点还是要看选择的个股而定。若长期持有的话，收益或逐渐回笼。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
