除了上述三大投资类别外，投资保险和银行理财产品的家庭占比分别为58%和40%，也属较高水平。从未来12个月的投资意愿看，这五类产品仍将是最重要的投资品类。同时，结构性理财产品、外汇、QDII等产品可能成为家庭投资理财增长点。
从亏损和收益角度看，受访家庭可承受的最大亏损范围集中在5%—20%的区间，可接受的银行理财产品最低收益率分布在3%—5.5%的区间。就理财产品期限而言，65%的家庭表示欢迎4—12个月的期限。其中，低年龄段家庭更关注6个月以下的短期产品，高年龄段家庭更关注中长期产品。
值得注意的是，虽然大多数中国家庭有理财习惯，但在风险偏好和实际资产配置之间往往存在错配。根据调查，63%的家庭表示属于“中等回报率、中等风险接受度”类型；而属于“高回报率、高风险接受度”和“保本不亏损”类型的家庭较少，分别为24%和13%。但从这些家庭的实际资产配置看，以中等风险产品为主的家庭占比仅为13%，以高风险或低风险产品为主的家庭占比则为45%和42%。
此外，58%的家庭表示持有保险产品。其中，定期人寿、养老及医疗险是持有率最高的三款险种，受访家庭年交保费平均占家庭年收入7.4%。从投保目的看，三分之二的家庭表示“为了保障，而非储蓄或投资”，另有超过半数家庭表示“鉴于不断增长的医疗费用，对医疗保障有更多的需求”而投保。
（来源：上海金融报）
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