一、家庭现状：
1.丈夫40岁，妻子37岁；两个小孩，一个10岁在父母身边，另一个12岁在丈夫老家，由丈夫的母亲供养，丈夫的母亲66岁；
2.家庭年收入约12万元；日常开销2500元/月，养车费用1500元/月，合计支出4000元/月；年支出约5万元；
3.目前有短期5万元，将于2012年9月3日到期；短期定存12万元；有两套住房，其中一套118平方米多层7楼带部分顶楼花园自住，另一套多层5楼65平方米套二出租，月收租金1300元。丈夫办有一张4000元额度的信用卡；
4.丈夫有痛风病。
二、问题：
1.是否应该购买商业保险？哪款保险既可有保障又兼顾？
2.两套房有无必要整合？曹女士
本期嘉宾：
理财经理曾露民生银行德阳分行
【家庭现状分析】
【理财规划】
曹女士家庭的节余比例(年节余/年收入)达58.33%(一般参考值为30%)，说明在资金储蓄和投资方面较灵活。从该家庭资产负债结构看，无负债，有17万元定存和债券类理财产品，以及两套住房，无保险，无股票，资产配置单一，投资增值能力较弱。
现金规划：一般收入较稳定的家庭储备金为月均支出的3~6倍。建议曹女士的家庭保留目前的现金及活期存款8000元，另购买12000元货币市场基金获取高于活期存款的收益。丈夫的信用卡可作为资金紧急时的必要融通。
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