债券市场丰富多彩，你真的有多种选择

　　银行贷款和民间借贷，一个是低利率、高门槛，如阳春白雪；一个是高利率，门槛低，如下里巴人。这两种方式一度就像黑白两道，正邪分明，格格不入。未来，这两者之间的界限会越来越淡，主要的原因便是利率市场化。

　　银行贷款这种阳春白雪的东西不能以偏概全。不是所有投资人都喜欢风险低的产品，也不是只有风险低的投资才需要贷款。风险高，投资人必然要求有更高的收益率，这是天经地义的事情。

　　当然，民间金融的高风险已经让国人有所领教，仅靠一纸契约保护，甚至没有抵押物，一旦借款人死亡、跑路，所有财富瞬间变泡沫，这也是多数投资者所接受不了的事情。

　　其实，在这两者之间的借贷产品还有很多，在利率充分市场化之后，就不再是之前的非此即彼——不向银行借钱，就只有民间借贷。

　　由于银行对风险控制的要求极高，市场利率化的事情不能由银行一家来完成，主要的体现将会在债券市场。未来，债券市场将更加繁荣，各种利率水平的债券百花齐放，满足不同口味投资者的要求。

　　就实质而言，目前高利率的信托、P2P贷款、民间金融试点已经是利率市场化的体现，甚至个别产品已经属于垃圾债的范畴。我们迫切需要的是权威的债券评级机构以及代客理财的优秀债券基金。

　　理财者赌性降低，看大局玩长线水准提升

　　多数人提到理财，便是钱生钱，而且是生大钱，最好自己躺在床上什么都不干，钱就能自己疯狂地生长。

　　从穷日子走出来的国人，希望快速致富自然没错，只是现实已经反复证明，激进地理财能做到不赔钱已属不易，玩钱玩砸的很多，成就者却寥寥。

　　跟风式地买股票、盲目地买基金以及银行标榜高收益的理财产品，最后损失惨重的投资者不在少数。与其这样瞎理财，还不如不理财，把钱存在银行省心。一些曾经信心满满的理财者如今只有银行存款，或多或少都是因为受过理财的伤。

　　理财不是赌博，而是一种有序的金钱管理，让自己生活中的每一个阶段在金钱上都游刃有余。尤其是在资产规模到达一定程度后，要想长期地保值增值，需要专业的团队持续地精心打理，高风险和高收益不会长期站在某一方。

　　从瞎理财中受伤的人，将会从负面的极端中走出来，成为健康的理财者，当然这需要金融市场产品多样化以及理财教育引导等多方面条件的配合。这也会是未来理财市场健康发展的重要基石。