受流动性宽松的影响，今年以来银行理财产品的收益率一直处于下行通道。面对时隔三年半的降息，投资者除了可以选择期限稍长的产品来锁定较高收益外，还有哪些低风险理财产品值得投资者选择呢？
从今年5月份开始，银行间市场资金面持续保持宽松，目前，银行间市场隔夜拆借利率基本维持在3%以下。也就是说，理财产品收益率重新走高的可能性不大。
因此，投资者便希望找到一款能跑赢同期银行定存利率并战胜通胀的产品，从操作性考虑，要方便及时存取，又要能买得着，这样的产品实在不多。记者了解到，目前在低风险理财工具中，银行理财产品、货币基金、凭证式国债是值得投资者去“淘”的品种。
银行理财产品
稳健投资首选
银行理财产品是低风险稳健投资者参与的主要品种之一。银行人士告诉记者，对于投资期限没有要求的投资者来说，长期银行理财产品仍然是配置的重点，短期银行理财产品只作为辅助性配置。目前理财产品投资门槛提高，预期收益率降低，投资者可以通过购买短期理财来积累资金，集中投资。在产品选择上，投资品种宜多样化。除理财产品外，也可以选择投资于债券类的券商集合理财产品、短期理财基金、信托等。
与当前银行的活期存款、一年期存款利率相比，90天以上的银行理财产品显然具有相当吸引力；而90天以下的银行理财通常收益低于一年期定存，一个月以下的银行理财已在此前被“叫停”。
银行理财产品目前的购买者多是高净值人群、银行VIP客户。因为其资金门槛通常在5万元以上，对于低收入人士而言，只能“望洋兴叹”。从流动性来看，封闭期至少超过1个月，期限长的超过3个月，仍然较难满足现金管理要求的灵活机动性。真正买过银行理财的投资者还发现：投入一年下来未必真能达到自己预期的年化收益率。因为从一个产品到期到购入下一个产品，中间有自然中断时间，忙碌的投资者常常因为跟踪不及时或购买不顺利而中断较长时间。
综合来看，银行理财产品适合单笔资金量超过5万元、不是随时需要支取现金、有时间和渠道及时跟踪新产品动态的投资者。
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