以家庭为单位的理财，目的就是为了财产保值和资产增值两个部分。而保险在这里起到的是一个风险工具的作用，就是为无法预料的事情做准备，可以让财产的保值和增值继续顺利进行下去。所以保险在理财里的配置是必不可少的，保险产品的配置，一般来讲需要占总资产的10%左右。
保险产品是功能性较强的产品，购买保险，选择的就是购买一种服务和保障。与保险不同，银行理财产品强调理财和投资，作为存款的替代投资品，最大的功能是发挥存款效用和资产安全性增值。
保险和银行理财产品，同时作为普通百姓投资理财生活的必需品出现，都是不可或缺的一部分。从资金的形态上也有区别。银行理财产品是一笔购入，到期后结账。保险一般为分批分期购入，对于家庭的现金流动性要求较高，需要家庭拥有持续性投入购买保险的现金收入。
基金：风险较高收益难测
从风险偏好上看，整体来讲，基金属于对风险较为偏好的投资者，他们抗风险的程度较高，能够承受一定的由于投资风险带来的投资损失。银行理财产品则属于风险规避的投资者，他们惧怕风险，对于投资风险带来的投资损失承受较低。
购买银行理财产品的资金，一般都是之前的定期储蓄转变而来的，目的是起到财产保值的作用，更强调本金的安全性。购买基金产品，与购买股票、投资期货等一样，目的就是资产增值，是一种投资行为。
在家庭理财的配置上，应该在不同风险级别的理财产品上，同时出现两种投资品。它们之间没有可替代关系。
购买基金和购买银行理财产品的投资者，对收益的预期不同，对本金损失的预期也不同。这也是为什么基金亏本的投资者大有人在，却没有几个人去付之于法律投诉；而购买银行理财产品零收益或者本金亏损时，招致诉讼的案例却时有发生。
即使是债券型基金与银行理财产品相比，风险也是不能相提并论的。银行理财产品所设计的预期收益的形式，不仅预期了固定收益，还设定了最高预期收益和最低预期收益。这样的设定，使投资者对于最终收益的可能性，存在更进一步的确定性。这一点债券型基金是做不到的。
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