不同针对性的金融产品根本就无法比较，除非限定一个模拟条件，就算是储蓄型险种，假如月交马上就发生理赔，这种情况有哪种投资产品的回报率可以比拟？客户在拿保险和其他金融产品比较时往往假定客户没有出险，而这个假设条件恰恰是保险最主要的功能.
很多客户感觉到“我需要的保障”和“保险公司卖给我的保障”有一些区别。有些客户手头没多少闲散资金，有些客户需要投资，有些客户不喜欢高风险……一万个客户，就有一万个保险需求。而这个需求客户也许知道，也许不知道，这就需要我们代理人给客户作引导，也就是“唤醒客户的保险意识”。这个唤醒也是有很多种方法的，有些客户需要吓醒，有些客户需要指引，有些需要策划等等。
有个客户在我给他讲过保险以后说：今天我恍然大悟，我需要的是纯保障性的保险，没有一个代理人给我推荐过！
其实不是不推荐，是目前保险公司几乎没有推出合适的消费型险种。现在的纯消费型险种大多是跟着年龄递增保费猛增的，或者保障短短的几年，还要年年核保。所有的比起来，纯保障型未必比返还型的占优势，还有就是，如果确有性价比比返还型产品高许多的险种，那么势必对返还型险种的销售造成不利。还有部份代理人并没有算过这笔经济帐。总认为共交6万，保了10万，却没想过，利息也属成本，把本息和一算起来，若干年后就超过了保险金额了。
但是，我们也不能因此而不买保险了。每个人都明白，风险是不可预期的。所以，即便是明知性价比不高，但重疾险还是得买的——保额可以先少点。比如10万，等保险产品更注重保障时，再加保吧！
个人或家庭理财共八个方面，其中保险和投资是我们这个板块所重视的，也是必要的。从保险意义上来讲，不管消费型产品，还是万能险、分红险、投连险等，真正起保险作用的，真正能让我们得到保障的，是我们交纳的那点保费，这是消费掉的。剩下来的多交的部分就是自愿交给保险公司帮我们进行各种投资理财，我们拿其中一部分收益。
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