孙先生有个幸福的家，但同时又有着甜蜜的负担——2套自主贷款房屋，还有四、五万左右的汽车贷款，除此之外还有8万元左右的日常消费贷款。如何给这样一个拥有多项贷款的家庭制定合适的保险理财规划？
从家庭品质生活来讲，孙先生有房有车，生活应该是很不错的。但是其消费贷款8万元、汽车贷款4.5万元、房屋贷款30万元，负债比例占家庭资产的34.27%，极具风险，而且负债实际上是一种延期责任。为保证家庭生活品质的延续，孙先生家庭收入的主要成员，事先要先对风险(疾病或意外导致巨大医疗费用，身故，失去收入等)进行前瞻性和实践性的规避，把自己的责任完全承担下来。否则，一旦发生意外或不测，除了减少家庭整体收入外，这笔高达40多万的债务将由家人承担，不得不卖房、卖车或典当才以能维持生计。
减负“四字经”
解决这些难题的办法是选择交费低，保障高的定期寿险、意外保险、重疾保险，来帮助贷款人抵御家庭风险。中国人做事讲究策略和“轻重缓急”，购买保险也是一门很深奥的学问，那么对于拥有多项贷款的孙先生，投保时更应该遵守这么个“四字经”。
轻:返还型、投资型保险为“轻”。因为这类产品的特点是定期返还、投资回报，从保障的角度来讲意义不是太大，如果先购买了这类产品，无疑是本末倒置。除非孙先生家庭基本的保障充足了，家庭无负债且有闲置资金，可以适当购买一些当作锦上添花。
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