此外，在意外险和医疗险都能覆盖的基础上，期缴的教育保险也会是压岁钱理财的不错选择，通过每年为孩子缴纳固定的保险金，为其未来的教育金、创业金甚至养老金进行一定的储备。

　　投资市场千变万化关键在于坚持以我为主

　　俞璞琛：从来没有人能够预测股市的涨跌，连股神也不可能做到，因此判断投资市场的变化方向基本上是不可能做到的。蛇年各个市场交易才仅仅一周多时间，虽然不少投资工具如股票和黄金都出现了下跌，但就此判断这些投资品种蛇年已经没有投资机会无疑也是不合适的。市场是千变万化的，但我认为要做好家庭的理财规划，投资者最关键的一点就是坚持以我为主，在弄清楚自己的能力和需求后再对症下药。

　　要做好理财规划，首先就要知己知彼。从“知己“来看，就是要明白自己的家庭财务状况、风险承受能力、家庭理财目标等等，只要把这些问题都搞清楚了，才能够根据需求来选择合适的投资对象。从“知彼”来看，就是要了解各个投资市场的风险和收益比。目前普通老百姓投资主要集中在银行理财产品、实物金、股票、基金四个大领域。

　　从各个投资市场来分析，蛇年银行理财产品在风险和收益上或进一步分化。低风险的货币类产品收益将会低位徘徊。中等风险的债权类产品收益率有望维持震荡小幅下行态势，同时经济回暖及对通胀压力的担忧支撑中长期收益率维持目前水平小幅震荡，因此债券和债券类基金仍可适当配置。而高风险的权益类产品或将成为市场新宠，考虑目前A股估值仍处历史底部区域，股票和股票类基金仍可逢低配置。黄金价格虽然最近出现了下跌，但在全球货币流动性泛滥的大背景没有改变的前提下，仍有上涨潜力，投资者可逢低买入。

　　无论投资市场如何风云变化，我想投资者首先要考虑家庭的风险承受能力，在风险可承受的范围内去选择适合自己的银行理财产品。如果您是稳健的投资者，可以选择短期的银行理财产品获取收益。此外分红险和万能险也是不错的选择，在获取收益的同时更多地获得了保障。如果您是进取型的投资者，还可以更多地配置一些股票型基金，甚至可以选择高风险的黄金延期业务，在波动大的市场中获得更高额的收益。

　　了解需求明确目标三方面入手做好蛇年规划

　　朱正敏：其实理财是生活的一部分，理财的终极目标是为了生活得更幸福。理财不等于投资，投资只是理财的一部分，常常看到很多人非常关注投资产品的收益，其实这是个误区，就如同开车时候，一味地加速，但不知道目标在哪，实际上会很可怕。