二、警惕所购保额偏少
卫先生年收入愈百万，作为正当壮年的家庭顶梁柱，根据保险原理，一般我们建议购买保险时将保额设定为年收入的10倍，即卫先生的人身险保额最优值应在千万，才能充分保障他因故离世后，家人在未来十年仍能保证原先的生活质量，不至因为他而造成整个家庭经济上捉襟见肘。
目前很多人身背高额房贷，而且一贷就是十多年，如果主还贷人突遭不测，不难想象，沉重的经济负担将在未来数年内对家人造成巨大的压力。
伴随着居民收入水平的提升，我们也鼓励大家根据收入的增长适时调整保额。如万能险，保额是能随时按需调整的，保额调整后每年所交保费也不会有额外的增加。
三、次标体更要买保险
卫先生曾经在2004年因病毒型肝炎（乙肝）住院，2006年告知乙肝史，核保评估因乙肝病毒携带次标体加费承保，2013年身故。从2004年发现罹患乙肝，到2012年确诊肝癌，再到2013年因病身故，不到十年的时间里，病程发展之快令人唏嘘。
但我们也可以看到，卫先生当年还是非常具有保障意识，遇到被评估为次标体需要加费的情况，也仍然按照自己原先的设想继续投保。在实际生活中，不少客户面对投保时遇到加费非常反感，觉得是保险公司故意为难，其实次标体客户因为已经确诊患有一些疾病，往往比标准体客户更需要保险。
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