马志平分析，分红型产品源于保险公司的投资收益，不一定能年年都分配红利。另外，保险的基本功能是保障，基于这基本原则，保险公司一般是把资金放在期限较长的稳妥、安全型的投资上，其分红收益率也不会过高。保险产品的期限较长，容易酿成高风险，后续资金不灵活，退保也有亏损，总体上来说，保险产品的理财功能稍弱。
建行理财顾问万辉斌表示，保险看重的不是收益率，而是一份保障，着重的是风险的转移，在突发意外时可作为经济应急和经济补偿。对于股资连接的分红型保险的分红或者投资是附带功能，收益率不高，加上风险和收益是并存的。
“保险最基本的属性就是保障，非理财的工具。如果买保险为了追求高收益，就脱离其本质了。分红保险的投资需要投放在较长的期限，若想在短期内获得回报，就不是买保险，而应考虑理财产品。相对来说，高风险和高收益是并存的。”马志平说道。
笔者在走访的过程中，有银行的理财经理表示，若客户急需周转资金，更提供手续简便、利率较低的保单贷款，累计借款总金额最高可达主合同现金价值的80%。
对此，马志平表示这贷款的金额有忽悠的成分，用保单来贷款，只能贷保单现金价值的80%，但这只是一个概念。“如分红保险保费有2万，扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后现金价值约在1万元，按照现金价值的80%，只有8000元左右，还要交付利息。”
业内人士普遍认为，通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得保值和增值，而盲目希望借此达到高利润，明显是不实际的。
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