此外，在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较大；退保量较大、退保比例较高的保险产品，用于洗钱的可能性较大；存在涉外交易的产品，跨境开展客户尽职调查难度大，不同国家(地区)的监管差异也可能导致反洗钱监控漏洞产生，存在较大的洗钱风险；网络销售产品或电话营销产品，被不法分子利用洗钱的可能性相对较大。
“保险公司将据此开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作，但也有例外。”一家保险公司相关人士口中所指的例外是指，政策性或强制性保险如农业保险、大病补充医疗保险、交强险等。“这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，洗钱风险极低。”
排查与自查将成常态
伴随着行业指引的制定，监管排查与险企自查将成为未来保险业反洗钱工作的常态。
事实上，自2007年保险业被纳入反洗钱领域后，反洗钱工作已然成为保险业开展的一项常规战。记者从多家保险公司了解到，保监部门每年都会不定期摸底排查，如近期保监会要求各地保监局落实保险机构排查洗钱情况。
但由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失，保险公司反洗钱内生动力不足。从制度设计上看，一些保险公司仅为应付法律规定和合规性要求，未从风险管理和内部控制的角度将反洗钱的具体责任落实到位；从执行情况看，部分保险机构虽有制度建立但放松执行。
为此，《指引》特别强调，保险机构应设立反洗钱工作领导小组，在总部或集团层面建立统一的洗钱风险管理基本政策，并在各分支机构、各部门执行。同时，洗钱风险管理政策应经保险机构董事会或其授权的组织审核通过，并由高级管理层中的指定专人负责实施。（文章来源：上海证券报）
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