提醒：保险类理财产品超高收益未必能实现

　　不过保险专家提醒投资者：“高收益理财型之所以会赢得市场归根结底在于其超高收益吸引眼球，但是需要注意的是，消费者在面对这些高收益产品时要有心理准备，因为保险类理财产品在推广宣传中提到的超高收益率，并不能够保证实现。以万能险为例，这类保险产品最多只能向投资者保证年化2.5%的收益率，其他‘溢价’部分不在保证之列。所以，保险类理财产品是否可以实现营销宣传中的超高收益率，完全要看产品的具体运作情况。”

　　不仅如此，上述专业人士指出，监管层近期强调的保险回归保障功能被视为一种重要的监管导向，而险企在网络上力推保险的理财功能则容易被视为偏离了保险本质。

　　趋势：保险电商正处在“战国时代”

　　“保险公司也在引入互联网思维创新，通过互联网等渠道进行保险理财产品销售的突破，为备战新年开门红组合拳的思路被应用到产品推广中。”有险企高管告诉记者，理财型产品的形态比较简洁，销售和服务也比较简单，适合通过互联网在全国范围内销售，但真正保障型产品对后续服务要求很高，需要线下配合，如果没有服务网点反而容易引发各种问题。

　　大都会人寿中国CEO谭强坦言，互联网金融不是一种渠道变化，而是一种电商文化的转变，因此，互联网保险并非单一的渠道，而是全渠道资源整合平台，将各个渠道通过后台打通，实现数据共享，不仅促进交叉销售，还可通过后台分析、个性化订制产品和服务抓住客户，帮助所有渠道实现数字化。

　　友邦广东分公司总经理冯伟昌向记者表示，互联网发展迅猛，不可忽视，与传统模式并非互相替代，而是共同发展。“中国互联网金融发展的爆发性和影响是不可否认的，并会对整个金融行业、保险行业带来革命性的改变，任何一家公司都不可以忽视互联网金融的发展。当然互联网金融快速爆发式发展最后还是要回归到理性的发展模式，互联网金融应不单单关注产品，而是应当关注整个产业链及经营模式的改革，将这一渠道转为长期经营的模式并不是完全替代现有模式，相信这会是传统和未来的整合。”

　　保险专家：

　　今年保险销售市场延续了高收益理财险抢占主角的特色，据不完全统计，以广东市场为例，今年前11月份寿险销售同比增长近三成，而银保渠道同比增加近36.6%，“其中主要是银保渠道销售的高现金价值产品抢占主角。”