理财平台和保险合作不划算 本息保障门槛高复制难
向日葵保险网
[导读]：随着互联网理财发展的日渐成熟，越来越多的保险公司开始介入该领域。从早期保账户安全、交易安全，到如今通过信用保证保险为理财产品“保本保息”，互联网理财与保险的融合日益加深。
一位阳光保险公司人士告诉本报记者，其实目前介入互联网理财平台的这些险种并不是什么新鲜事物，都是非常成熟且经保监会批准过的险种，例如账户安全险，与银行也早有合作。
该人士表示，由于保险公司初涉互联网理财领域，对其业务模式和风控能力都不了解，很难给出准确的定价，所以在合作上呈现出一个由浅入深、由少及多的渐进过程。
在经过一段时间的磨合之后，今年，陆续有保险公司开始为互联网理财平台提供个人借款保证保险，从最终的效果来看，这才是真正意义上可替代担保机构作用的保险品种。
据了解，该业务的基本流程是：财产保险公司通过为以中小企业为主的融资人提供有增信作用的信用保证保险，帮企业通过互联网理财平台获得融资。如果融资人发生还款违约现象，则由财产保险公司通过信用保证保险保障借款项目的本息兑付。
例如，今年9月蚂蚁金服就宣布与首批20家财险公司合作，为超过200万的企业和个人提供信用保证保险，让他们通过蚂蚁金服旗下的招财宝平台累计获得超过1500亿元的融资服务。
“本息保障”门槛高、复制难
小赢理财总裁黄聪认为，风险与收益是对等的，这是金融最基本的原理。美国垃圾债券也有人买，因为有市场公认的信用评级，资产(融资需求)可以相应被定价，一些平台只起到信息中介的作用。
“而在中国，西方惯用的将市场上的资产包装一下出售给投资者的这条路是行不通的。如果不能从最底层了解借款人与借款企业，在缺乏信用体系的情况下，就无法进行风控。不解决这些问题，即使产品推出，恐也难以为继。”黄聪称。
据他介绍，由大型保险机构提供的信用保证保险，能够确保真正的第三方对平台产品承担责任。而且在任何国家的金融市场中，银行、保险公司的信用保障，都是最高级别的保障。
尽管业内普遍认为用保险替代担保是互联网理财发展的大势所趋，但从目前的情况来看，能够“牵手”保险公司的互联网理财平台仍占少数，由保险公司承诺本息保障的产品和平台更是少之又少。
