家族信托+保险成为新模式
向日葵保险网
[导读]：近年来，随着国内经济增长步入减速和转型期，国家高净值人士的需求逐渐由过去的财富增长为导向，转变为关注财富的保障和传承，对财富传承的需求也日益旺盛。
探索财富传承新方式
继多家信托公司、商业银行涉足财富管理外，不少非银行金融机构也参与其中，比如第三方财富管理机构、证券公司、信托公司等，蜂拥为高净值人士提供财富管理服务。
平安银行财富管理专家、海钜信达财富事业部总裁王爱萍在2016中国经济展望财富论坛上表示，在新经济常态下，财富管理行业趋势发生变化，首先由储蓄账户开始转向投资理财账户;同时，高净值人士的理财意识变强，对家庭资产配置以及财富传承的需求也在提高。
业内人士称，高净值人士为了实现财富保障和风险分散的目的，一个主要的方式就是选择保险类产品，而且倾向于额度较大的保单。
该人士解释，大额保险指的是投保的保险金额较大的
人身保险，保障风险包括被保险人发生意外、身故或
重大疾病等情况下，根据保险合同给予受益人保险金方面的保障。
平安人寿曾在2013年的十大承保中，就有近10张“亿元保单”。而华人首富李嘉诚也曾说过，“别人都说我很有钱，其实我真正拥有的财富，是给自己和家人买了足够的保险”
此外，寿险产品也常常成为富豪避债的工具之一。如果发生债务纠纷，保险产品则能为保单受益人留下一部分资产。
另一种被高净值人士认可的传承方式则是家族信托。一位理财师称，家族信托是将资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配，“若其离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。”
“针对遗产继承，还可以设立遗产信托。”该理财师称，即通过遗嘱方式将委托人的遗产在委托人身故后设立信托，由受托人对信托遗产予以管理和分配，避免继承人由于年龄原因不能妥善管理遗产的风险。
目前，顺应高净值人群的需求，“家族信托+保险”传承新模式横空出世。李亮介绍，财富所有者可以将部分财产放入私人信托里面，尤其是无法用于购买保险的不动产或者股权，并将另外一部分金融资产购买
人寿保险，约定未来的保险赔偿金放入私人信托里面。
“这样，在保险赔偿金到位之前，私人信托也可以依据财富所有者的意愿进行管理，尤其是对于指定的受益人提供相应的支持，比如教育或者养老，而无需等到保险赔偿金到位后才这么做;而人寿保险的存在，意味着每个家庭成员身故后，都能够有一笔赔偿金进入私人信托，以保障私人信托源远流长。”李亮如是说。
