险企大玩奇葩险 只为增加娱乐性吸引用户
向日葵保险网
[导读]：从“雾霾险”“高温险”，再到“摇号险”、“世界杯遗憾险”等，去年以来，一系列奇葩保险进入了人们的视野，在顺利“扯眼球”的同时，也经历了被监管部门叫停，以及被贴上“伪保险”标签等一系列风波。
险种创新要严守红线
与“计划中”的住房防跌险不同，今年以来，各种奇葩险种依旧层出不穷，并在互联宝保险市场中掀起或多或少的波澜。就在今年“三八”节前后，一款“结婚险”走红网络。
记者了解到，在去哪儿网保险商城销售的保险，保费为299元，投保人购买后，若3年后与指定被保人结婚，凭结婚证可领取5999元现金。此外，投保人购买后10年内，享有1万元的意外身故及医疗责任险。但其“不结婚不赔、太早结婚不赔、结婚对象换了也不赔”的条款也引发关注者的热议。
同样“奇葩”的还有情人节期间，京东金融则推出的“意外怀孕保障服务3个月”的保险产品；以及支付宝携手多家保险公司推出的“3·8系列”关爱险种中，保障用户在烧饭过程中，因切伤手指或者烫伤等意外产生医疗费用的“美厨娘关爱险”及保障使用化妆品时皮肤健康与安全的“美颜险”，还有“只需支付2.99元即可投保一年”的充电宝手机爆炸险等。
毫无疑问，互联网正在深刻影响保险行业。有关数据显示，近年来互联网保险迅速放量，截止2015年末，保费规模已达2234亿元，同比增速160%。在互联网保险新时代下，险企在产品设计和营销模式上大胆创新，一些创新险种，也在给保险业带来新的“玩法”。作为一种营销手段，这些“奇葩险”增加了用户的互动性与参与性，能够达到更好的营销效果。
在东吴证券分析师丁文韬看来，基于碎片化场景，如旅行、在线交易安全等的创新产品将推动互联网财险保费保持较快发展。
但另一方面，这些保险之所以被卷入舆论漩涡，或是在于其中部分险种费率厘定不合理，投保人获赔概率极小，或是部分险种违背了保险原理，带有赌博或博彩的性质。“由于部分奇葩险并没有进行过风险测算和精算，或由于缺乏历史数据无法测算，就可能产生两方面的问题，一是保费过低，在风险发生时没有相应的偿付能力；二是保费不合理，投保人获赔概率小，而损害消费者的利益。”有关保险专家指出。
未来互联网保险要以保险为入口，结合更多产业和场景，最后延展到企业和个人的服务，利用“保险+”的方式加速整个行业的循环。但在这一过程中，上述保险专家指出，保险的本质仍然是保障，是对风险的转移和补偿，这是设计保险产品时不能逾越的红线。“保险产品的创新不能脱离这一“红线”而盲目乱来，否则就会成为纯粹的概念炒作。”
