香港保单背后藏风险 购买不可盲目
向日葵保险网
[导读]：针对赴港买保险的热潮，中国保监会于4月22日发布风险提示，从法律、外汇、收益、退保、具体条款5方面揭示相关风险，提醒消费者谨慎投保。
有业内人士表示，部分到香港买保险的富有人群，一方面是看中香港保单性价比高、功能齐全，比如生意人通常喜欢买高保额分红型寿险；另一方面是为了配置美元或港元资产，出发点是为了孩子出国留学或海外置业方便，另外把钱放在香港保险公司，私密性也好。
诸多风险
但凡事有利必有弊，因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，内地人“舍近求远”赴港买保险，一定要建立在充分认知风险的基础上，不能盲目跟风。
保监会在风险提示中明确提醒，香港保单不受内地法律保护，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。另外，内地居民投保香港保险适用香港地区法律，如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。如果不选择法律诉讼，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。
而汇率风险和外汇政策风险也不能忽视。一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买
人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。
以内地人比较看重分红功能的
投连险为例，一般投保期限在5年、10年甚至更长的时间。而10多年来港元兑人民币贬值了约24%，如果是以港元购买的保险，也就意味着投资收益在过去十年间也贬值了24%，所以再高的收益也抵不过10年间港元贬值。
另外，尽管香港大多数
分红保险产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示，但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
对于重疾险或其他
健康险而言，若内地人赴港购买仍在内地就医，则只有就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。据了解，香港各保险公司的内地签约医院数量十分有限，具体到投保人身边的更是少之又少。
导报记者了解到，市场快速发展带来泥沙俱下，误导缴费也成为赴港买保险的一大风险。最明显的案件就是香港101投连险。101投连险是需要缴费25年的长期保险产品，让部分代理人误导成缴费3年甚至18个月就可以的一款短期缴费产品。实际情况是，缴费3年以后保单的收益根本顶不住保费，有业界人士形容其“基本就是骗钱”。
有保险业人士建议，若想去香港投保，一要找专业负责的保险顾问仔细咨询；二要按照香港保险公司的操作流程，弄清和内地保险公司相比，投保前后有哪些区别，如付款方式、货币差异、术语、理赔范围和限制情况等，免得后悔。
