保险让消费更流畅 “共生”仅仅是开始
向日葵保险网
[导读]：在消费金融时代，金融与消费的联系变得更为紧密，那些互联网场景中的创新保险，正在让互联网消费变得更流畅。
网络消费对于保险需求的激发不止于此。长久以来，保险行业在公众心中存在感不高，“无理赔无感知”成为一种普遍认知。事实上，不仅在中国，即使在保险行业最发达的美国，保险也并不是人们关注度很高的一个话题。有调查显示，民众对保险业的关注度排在各种类目的第14位或者15位，跟交水电煤的关注度差不多。
因此，当网络消费变成一种生活方式，保险作为重要的配套服务就可以无孔不入。你可能一辈子不遭遇疾病、不经历意外，但是你会每天淘宝、定期出行，那么购买退货运费险、航班延误险就可能习惯成自然。
这样一来，网络消费之于保险就有了双重意义：激发需求与增强感知。而后者对于整个保险业的意义远不止于线上。
不应止步于“共生”
在这份关于互联网“保民”的报告中，有一个数据统计结果颇为令人意外，那就是东三省电商保险购买比例居于全国之首，辽宁比例最高，吉林和黑龙江排名第二、第三。
有分析认为，这与东三省距离主发货地江浙沪距离较远有关，消费者更容易担心货物在运输途中可能遇到的风险。
而一位在东三省从事电商工作的人士表示，这个数据分析结果与他在实际工作中的体会是吻合的，“东三省经济欠发达，居民收入水平不高，这就导致他们承担风险的能力相对较弱，在进行电商交易的过程中，买卖双方不信任的表现特别明显。因此，相关的保险刚好满足他们覆盖风险的需求。”
按照这份报告的分析，所谓的互联网“保民”大致分为两类。一类是消费能力较高的人群，几个数据分析结果都能对此进行证明，比如“高额理财用户购买账户安全险的意向是普通理财用户的3倍”，“
健康险购买意向排名前10的城市全部来自长江以南地区”，“购买旅行保险的用户对美食和数码的偏好是全网平均水平2.4-2.5倍”等等。另一类是熟练运用互联网的人群，最有说服力的证据就是90后保民的增速是各年龄段最高的，其投保单量是70后的2倍。
因此，东三省电商保险购买比例高于全国或许意味着互联网保险的覆盖范围正在向消费能力偏弱的地区延伸。目前来看，能够为场景、保险公司和消费者三方提供价值的保险可以对消费起到巨大的促进作用，因此，那些号称要开拓场景保险的互联网保险创业公司正日益受到资本市场的青睐，拿到数亿级别的融资。
但是，值得注意的是，互联网保险不应该将目光仅仅聚焦在消费领域，几百亿规模的农业保险也在等待着互联网注入新的活力，广大农村地区还没有享受到新技术带来的便捷流畅的体验。
一家农业保险的负责人认为，现有的农业保险经营还在延续着铺设机构、政企合作的传统模式，由这两部分构成的渠道建设需要投入高额成本维护。如果在在此过程中引入互联网技术，农业保险领域可能呈现一番新的景象。
“农业生产与农村消费，是互联网保险可以开拓的更广阔的蓝海。”上述负责人说。
