保险+互联网消费金融擦出的又是什么火花？

向日葵保险网

[导读]：有业内人士认为，消费金融发展的关键途径是做好风险化解与转移工作，最大限度地降低信用风险，其中，担保和保险都是重要的手段。

　　机遇：

　　1、消费金融业务整体处于上升阶段

　　政策利好，技术发达，人们可支配收入增加，逐渐认同提前消费观念。

　　根据中国人民银行的数据，消费的升级促进了信贷总额的增长，去年年底，我国金融机构人民币信贷余额为93.95万亿，住户部门的消费信贷余额为18.95万亿，占比20.17%，增长迅速，与此同时，人们除放贷车贷外的其他普惠类贷款比例逐渐增大。

　　同时，2015年，我国最终消费对经济增长的贡献率达到66.5%，成为经济增长的一大驱动力，但与发达国家相比，仍有增长空间。

　　2、保险可以为消费金融公司提供征信服务

　　目前制约我国消费金融业务发展的突出因素是征信体系的不健全。从消费金融公司的角度讲，则体现为对用户的信用风险控制力不够，信用风险往往加大。主要原因就是信息不对称和缺乏专业管理。根据银监会的数据，随着消费金融的参与机构不断增多和人群的扩大，去年第三季度，我国消费金融行业的资产不良率为2.85%，值得警惕。消费金融公司需要在风控能力方面着力。

　　但这恰好是保险公司的机遇，相较而言，保险公司更具备数据及分析能力，风控经验较足，这成为消费金融行业专业分工的机会，产业链条上的各个部分将相互合作共赢。

　　3、消费金融公司有风险转移的需求，可提供场景

　　对于消费金融公司来讲，消费信贷保险的主要承保责任是消费者的个人信用，如果保险产品的设计能够将消费者的个人信用风险转移给保险公司，那么消费金融公司可以更放心，个人消费信贷用户也更安心。