创新是互联网公司的灵魂，但不能流于表面。互联网保险创新的金字法则永远是以“解决客户实际保障需求”为前提，才能赢得市场认可。设计开发更符合消费者需求的保险产品，通过改善销售渠道来提升保险行业的用户体验才是硬道理。
在过去的20多年里，我国传统保险业取得了长足进步，但随着社会需求更多样化，传统经营模式迎来了前所未有的挑战。传统保险行业确实存在诸多问题，比如保险产品同质化严重、缺乏核心竞争力且经营模式雷同；主要依靠单一经纪人面售的渠道易造成潜在客户流失；保险行业信息不对称，服务水准和利润不透明。因此，传统保险业的转型是行业发展的必然趋势，互联网保险被推至风口浪尖也是大势所趋。庞大的网民基础是“互联网保险”腾飞的重要依仗，《中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》显示，截至2016年6月，中国网民规模达7.1亿人，其中，互联网保险用户更是达到3.3亿。互联网保险，由1.0版本的保险电商化将传统保险线上卖，到2.0版本的场景共生把保险嵌入需求分散的互联网生活环境，再到3.0版本的跨界共创将互联网保险和其他行业深度融合，可谓一步一个脚印在转型探索中不断寻找最优的发展方向。要想在“互联网+保险”的风浪中站稳脚跟，如何将最具创新的保险产品，以最适宜的营销模式精准送达最需要的人始终是决定成败的关键所在。
无论在传统还是现代模式中，保险产品的创新都是最重要环节，没有过硬的产品何谈营销。今年，财险业绩惨遭“滑铁卢”。7月，互联网财险保费收入大幅下滑至32.77亿元，同比负增长46.97%。这并非网销财险销量的首度下滑，前7个月，互联网财险累计保费收入330.02亿元，占财险公司保费收入5341.89亿元的6.18%，同比负增长22.37%。尽管网络购物退运险十分热销，延误险、手机碎屏险等也在一定程度上打开了基于创新产品的增量市场，但这依然没能掩盖住互联网财险黯淡的成绩单。“互联网模式下，财险产品偏同质化，并且大型财险公司寡头垄断地位正在强化”，曲速资本发布的《2016互联网保险行业研究报告》如此分析到。而大型公司得以垄断市场的主要原因则是，小公司的产品没有鲜明的创新特色且经营模式没有与互联网融合的独到之处。
“东方”财险黯然失色，“西方”寿险却如火如荼，寿险可谓是今年互联网保险保费增长的最大功臣。据统计，上半年互联网人身保险累计保费规模达1133.9亿元，为上年同期的2.5倍。虽然之前网销短期理财险产品盛行，但在保监会的“紧箍”下，被一系列受到消费者热捧的互联网业务中的保障型险种所取代。
