保险理财到处都是坑？ 能不能买你自己说了算
向日葵保险网
[导读]：保险理财兼具保险与理财两大功能，但很多情况下保险功能如同鸡肋，甚至很多平台都把保险功能给剔除掉，就相当于一款纯理财产品，接下来我们就不考虑保险功能了。
当然，既然是保险公司员工向你推销的产品，不会是互联网理财产品，所以不存在这种情况。
在你确定对方不是骗你的之后，你要弄明白产品的实质了。
市场上常见的保险理财产品有三种类型，一是
分红险，二是
万能险，三是
投连险，收益与风险逐渐递增，其中分红险不多见，以万能险和投连险为主。那么，万能险和投连险分别是什么意思，如何区分呢？
简单来说，万能险有保底收益率，普遍在1.75%-2.5%之间，在市场非常糟糕的情况下，能保证你买的产品至少不会亏损；除此之外它还有一个预期收益率，比如5%，这也是保险公司员工向你推荐产品的时候声称可以达到的收益率。
与之相比，投连险只有预期收益率没有保底收益率，产品有亏损的可能性，投资者要自担风险。
投连险的风险我们显而易见，如果保险公司操作不佳或是市场行情太差，投资者是有可能亏损的，但你以为万能险就没有风险了吗？显然不是。
今年年初，保监会叫停1年期以内的中短存续期保险理财产品，1年至3年的产品在3年内按90%、70%、50%逐年缩减，3年后控制在50%以内。这里面所说的保险理财产品主要指的就是万能险。
目前市面上大家能购买到的万能险期限都比较长，根据保监会要求，以后一半以上的万能险期限都在3年以上，对资金流动性有较高要求的投资者一定要谨慎购买。
有人说，我购买的时候工作人员告诉我可以随时提取啊，这种话还是不要信了吧。保险公司员工为了达到推销的目的在避重就轻，很多保险理财产品是可以随时支取，但是要付出昂贵的代价——未达到一定期限要支付较高的手续费。
比如你购买一款万能险，保底收益率是2%，预期收益率是5%，产品规定如果持有时间满三年，则赎回不要任何费用，但是持有时间未满三年，则相当于退保，要收取5%的赎回费用。
