香港刷卡买保险再受限 专家称盲目消费将降温
向日葵保险网
[导读]：业内人士大多表示，刷卡买保险日趋受限后，加大内地消费者时间成本和经济成本，尤其对年缴保费20万港币以下的客户影响最大，该举措除降温效果之外，也将是对香港保险市场起到保护作用。
“我个人看法是，客户选择香港购买保险、大陆购买保险，都比没有保障强。”友邦保险人士分析，香港保单目前大部分不是由香港真正专业的代理人直接销售，往往是通过经纪公司、大陆理财公司和个人销售，以“挣钱”为导向，大面积忽悠误导，将香港保单“神话”，偷换概念，偏离保险本质，因此，应当呼吁正视香港保险。
“当盲目客户退去，从某种意义讲，这也是对香港保险市场的一个保护。”业内人士对蓝鲸保险表示，现在香港保费规模大固然开心，可保险是长期终身的金融工具，20年、30年后迎来理赔高峰，给付高峰时，因为前端基础差等原因，后期投诉将高到无法应付。“可以看到，目前，大陆银行保险就走了类似的路，把保单当存单卖，固然营业额高、佣金高，但时至今日，银保仍是保险业投诉重灾区”
热背后冷思考：专家提示香港保险三重风险待考察
此前，11月末，香港保险业监理处公布了前三季度香港保险业统计数据。数据显示，香港保险业前三季度毛保费总额为3273亿元，与2015年同期比较，上升了20%。其中，出售给内地客户的新单保费为489亿元。
“境外保单这两年在国内的市场可谓是爆发式增长，每年增长率甚至超过100%，中产以上家庭对其可谓趋之若鹜。”ChPBCLUB私人银行家俱乐部理事长、境外财富管理专家曾祥霞表示，必须肯定的是，境外保险相对于国内保险确实有优势之处，比如保单费率更低，可以配置美元资产、对冲汇率风险等方面。
“但境外保单问题也不少”，对此，曾祥霞指出境外保单的三个主要风险。
第一，保障类产品的如实告知问题和不可抗辩条款与内地有较大差异。境外保单尤其是香港保单，因为其发展很成熟，对客户的如实告知有着比较高的要求。而内地不可抗辩条款对消费者的保护也优于香港的相关法律。“简单来说，国内客户在告知风险时，小的疾病容易被忽视，这对国内保单的理赔影响不大，但在香港，这种“忽视”可能导致保单无效或者拒赔。”其强调，客户在选择香港保单时，一定遵循最大诚信原则如实告知，切勿有任何之隐瞒，否则导致保单无效或者拒赔。
第二，是信息不对称风险。曾祥霞称，大部分客户往往习惯性认为，境外产品类似于国内的分红险产品“本金安全，分红每年将正增长”，但实际有本质差别。有些境外保险产品说明书中会明确提示，“55%-75%的资金将投资于二级市场，其‘额外花红’部分，每年可能是正增长也可能是负增长。”因此，客户在选择此类产品时一定注意自己的风险承受能力，不可套用国内经验来理解境外的保险。
第三，在香港，返佣会被认定为商业贿赂直接导致保单无效。据介绍，在国内，返佣现象比较常见，虽然保险法规定禁止返佣，但并不会导致保单无效之后果。在香港则不同，虽然返佣取证很难，保单无效风险不是很大，但一旦被认定将直接导致客户保单无效，后果比较严重。“建议客户一定不可贪小便宜。”
