互联网保险迎来理性繁荣的春天
向日葵保险网
[导读]：虽然互联网保险还处在爆发前夜，但其早已渗透到人们生活保障的方方面面，更凝聚着保险业未来发展的新能量，爆发只是时间问题。
科技保险可谓是今年互联网金融领域茁壮成长的一支新生力量，它以更为高效、深入的服务，拓展了业务边际。大数据、云计算、移动互联等基础技术为互联网保险的发展提供了强力支撑，区块链、物联网、人工智能、基因诊疗等新兴技术正革命性地改变着保险业态，为保险业的转型升级提供充足动力并赋予其无限可能性。越来越多的大数据应用有效提升了保险经营管理水平，比如寿险和车险等传统保险产品通过互联网平台及大数据分析，让产品从精准化定价、核保、营销、承保、理赔到客服等保险业务的各个环节都得到优化。正如豆包网创始人兼CEO张启科所说：“与传统保险相比，互联网科技保险的创新之处不仅体现在销售渠道的拓展与延伸，更重要的是具备创造和挖掘服务的能力，同时，以数据沉淀为延伸，也能够创造更大想象空间。”同样抢眼的核心技术还有云计算，比如在健康险领域，通过云计算技术的深度分析，可介入和参与用户的疾病诊疗与健康管理流程，从而推动保险产品的多样化和个性化，让商业健康险的服务更有针对性。
互联网化的保险产品越发得到大众尤其是新一代保险消费者（集中在80、90后）的青睐。华夏人寿总精算师、首席风险官李建伟表示，互联网的核心竞争力应该是用户体验。今年，面向网购、金融交易等消费场景的创新性保险产品层出不穷，并以简单化、碎片化的形式，切实匹配消费者的保障需求。今年“双十一”众安保险的两亿份保单绝大多数来自一款“升级版”的退运险，涉及履约保证险、货运险、运费险等险种。其针对市场消费场景设计的保险交易模式，把消费过程中产生的保险需求和供给实现无缝对接，极大提高了交易效率。全年，依托技术支持延伸出的创新险种超过50多种，可以说保险公司真正做到了把注意力集中在满足消费者的期望上。
跨界融合构建新型产业生态圈
我国互联网保险正处在以商业模式创新为核心的3.0阶段，2017年，创新将不断驱动行业升级、保障功能会逐步增强、险企会继续通过整合大数据、保险、服务商等多方资源实现跨界合作，以构建互联网保险产业生态圈。
今年以来，资本对互联网保险的热情仍然有增无减，总投入资金早已破百亿元。公开融资数据显示，截至8月底，13家互联网保险创业企业（VC）共发生15起融资事件，其中慧择网、大特保均完成亿元级B轮融资。值得注意的是，除了VC的加持外，另有4类投资者纷纷入场：传统企业，希望用保险辅助其他业务线；传统保险公司，寻求主动变革；金融公司，将互联网保险视为金融棋局的重要板块，提前布局；互联网巨头，将流量+场景筹码直接变现。预计明年跨界融合将继续火热。
与此同时，互联网保险的产品模式将迎来革命性的创新，并非换汤不换药的只把传统保险产品搬到线上进行产品销售，而是要推出基于互联网技术及大数据建模的新一代保险产品，真正做到由人工智能系统代替从业经验的技术颠覆。正如保监会原副主席周延礼所说：“生态圈的建设既可以使用跨界竞争、客户迁徙战略建立竞争优势，又可以深耕保险领域，通过产品优势压缩渠道成本，提高盈利水平，使整个保险业的商业模式迈上新台阶。”
对于互联网保险而言，是从传统的以保险机构网点为核心的服务渠道，转向以场景为核心的服务平台。在这个过程中，模式的形成过程既是挑战，也是机遇。重要的是，互联网保险公司如何将技术转化为生产力。毕竟在互联网时代，技术的高度发展已经为行业发展提供了优厚的先决条件。
未来，预计互联网保险产品涉及领域会进一步扩展，并有望通过产品创新继续实现“保险姓保”和普惠金融目标。互联网保险会在现代保险业的重点领域——养老保险、医疗保险、巨灾保险、“三农”保险以及责任险上发挥更大优势作用，从而开发出更具多样化、标准化和个性化特色的保险产品。
