保监会对奇葩险亮红牌 业内称财险将减速规范前行
向日葵保险网
[导读]：业内人士表示，保证合理的产品定价，不仅需要从定价流程入手进行规范，也需要在事后进行监管，防止备案一套执行一套的情况出现。
部分费率备案一套执行一套
在《产品开发指引》中，保监会已经对财产保险的费率厘定进行了相关规定，随后，保监会发布《财产保险公司产品费率厘定指引》（下称《费率厘定指引》），进一步细化了财产保险产品的定价流程，引导险企建立合理的管控机制。
“目前，我国财产保险产品数量众多、种类繁复，很多产品由于缺乏历史数据等原因，定价过程存在开发不科学，管控不严格等问题。部分公司的定价流程存在缺失，数据核验等机制不完备，存在潜在的定价风险。”保监会表示。
从《费率厘定指引》的具体内容来看，其对费率的构成和费率厘定的原则等进行了规范性描述；规范了费率厘定的具体流程，包括前期准备、厘定过程、监控与调整；同时，其对产品费率厘定的监督管理办法作出规定，包括对费率精算报告、费率厘定工作底稿的要求及追责规定，为产品费率厘定监管提供保障。
更进一步看，发布上述《指引》只是细化监管的一项举措，监管层还会进一步构建长效机制。包括构建费率厘定的整体框架和流程，督促市场建立费率厘定的监控与调整流程，形成完整的内部控制循环机制；构建监管合力，强化保险公司风险防控的主体责任，指导保险行业协会加强自律自控，利用协会自律、事后抽查等管理方法，持续督促公司加强产品费率厘定的管理；同时，还将跟踪该《指引》的实施情况。
值得注意的是，除了费率厘定不科学，在财险行业，还存在部分险企备案的产品费率和实际执行的费率不一致的现象。2016年部分保险公司因此受到地方保监局的行政处罚。
例如，某财险公司2016年1-6月对投保机动车综合商业保险车损险的客户附加特别约定：“被保险车辆在无人驾驶状态下，自行滑行溜车，造成车辆本身的损失，保险人均不负责赔偿”，此特别约定缩小了保险责任，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款费率。同时，另一财险公司2015年承保18台异地车辆，承保前公司未对该18台车辆履行验车程序，以车队管理系数、行驶里程系数和固定路线行驶系数给予优惠，实收保费共计188468.13元，合计少收保费61777.49元。
“财险行业与经济增长的相关性逐渐显现，汽车销量同比增速下滑，导致财险增速放缓。车险费改全国铺开，预计综合成本率将进入新一轮上升周期。”华创证券在近日发布的年报中指出。业内人士认为，正是在这样的背景下，事中和事后的监管更为重要，在市场大环境和监管政策的影响下，2017年财险行业发展增速可能放慢，但行业的规范性必将得到加强，利于长远发展。
