开门红长期限银保产品滞销 银行热推可贷款保险
向日葵保险网
[导读]：某激进型险企去年积极推动与银行系统的对接，并上线银保通等系统，以降低银保业务成本，进一步推动银保业务的发展。
比如，一款在农行网银销售的惠益宝
年金保险(网银)明确提到，“生存金自动进入
万能险账户复利累积增值，收益稳健；若急用资金可通过保单贷款进行灵活周转。”
另一款产品尊享理财二号年金保险(网银)在产品说明中表示，“费改产品，固定收益，贷款灵活”。该款产品保险期限为10年，投保门槛为5000元，“保单贷款最高可达现金价值的90%”、“合同生效满2年起每年按照所交保费的5%给付，共8次”。
另外一款金太阳B款养老年金保险(网银)也在产品介绍中提到，“固定回报，稳健收益，保单贷款，资金灵活。保单第2年末，现金价值为所交保费的108%”
值得一提的是，记者发现，在多数产品拉长保险期限的同时，依然有个别险企在销售中短存续期产品。例如，昨日，记者走访中发现，某银行网点在售的吉祥人寿的祥和利多宝
两全保险(网银)，保险期限为5年，但同时注明“1年末退保现金价值年化收益3.5%左右”。
除突出保单贷款功能之外，一些险企也加强与银行的合作，在售一些可以承接银行到期定存的保险产品。记者近期获悉，某银行分行近期在推动一款4年存续期的产品，该款产品客户持有保单期限为48个月+30天，固定年化收益率4%，能较好满足客户需求，并能“承接该行2年期到期定存客户资金。”
转型模式差异：加大期交与削减保费
大型上市险企与中小险企对于银保渠道的不同依赖程度，也决定了这两类险企的转型方式。从转型策略来看，中小险企试图从调整银保产品结构、降低运营成本等措施转型，但并未压缩银保保费；而大型险企则大幅削减银保业务规模，转而发展一些业务价值更好的后台业务。
1月份数据显示，包括
中国人寿、
平安保险、
新华保险（、
太保寿险以及
泰康人寿等险企的银保保费规模在总规模保费中的占比基本都在30%以内，其中平安保险以及太保寿险银保渠道的保费贡献度更是微乎其微，都不足5%。而资产驱动负债型险企的银保渠道的保费贡献度均超60%。
从大型险企来看，一些上市险企正在逐步削减银保保费，转向发展以承保银行信贷业务、银行高端客户的保险业务。以太保为例，记者近期从太保寿险川分营运部总经理唐杰处获悉，太保川分银保转型在经历了以趸交为主、以期交为主后，已进入第三阶段，转向后台业务。后台业务包括银行员工的福利保障计划、银行后台客户的员工福利保障计划，以及针对信贷客户的
人身意外险等业务，这类业务价值高，对公司贡献大，成为大型险企银保发展的一个新方向。
