其次，还需要考虑搭配一定的"重大疾病保险"和"意外伤害保险"。
据悉，全世界死亡人数中66%的人死于重大疾病，30至45岁患上重大疾病的几率超过15%，而"重大疾病保险"正是承保这类发病率高的疾病。
同时，意外伤害的风险也不能忽视，中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万，受伤超过100万，加之其他意外事故诸如矿难、空难、海难、自然灾害，全国平均每分钟就有2个人死于意外。如果经济条件允许的话，还可以补充一定"医疗险"，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。
投保比例宜为4∶4∶2
深圳华康保险代理渠道部负责人李勤表示，大部分老百姓都是工薪阶层，在工薪阶层中理财渠道相对来说比较少，理财需要要特别谨慎。如果理财不合理，资金将受到影响。
以一对由30岁工薪阶层夫妇组成的家庭为例，拟定该家庭年收入为10万元，可将收入的30%作为基本存款，保证日常开支，另外用30%用来买保险，因为保险是零风险，很多险种可以用来规避通胀，再用另外30%做一些定投、债券的其他投资，用10%的资金用于流动零花，这样一个理财规划对于工薪阶层比较稳健。
其中，在保险部分的分配比例，专家建议是4：4：2，即分红险占40%，重大疾病险40%，20%来购买意外保险＋住院医疗。消费者也可以通过选择专业保险中介，将多家公司的最适合客户的产品组合在一起，进行合适自身需求的搭配来有效抵御"通胀"与风险。
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