传统预定利率放开

　　相对于税延型养老保险和变额年金产品，对市场影响最大的将是对传统寿险预定利率的放开。

　　1月6日，申银万国一位保险分析师指出，预定利率的放开，意味着寿险公司在定价权上将拥有更多自主权和灵活性，但市场人士更多看到的是放开背后会给整个行业带来的不确定性，即导致寿险公司保单成本的上升，若因此引发价格竞争，可能带来传统寿险的降价潮。但是，预定利率放开，对于投保人而言无疑是一件大好事。

　　分析人士认为，现在一年期银行存款利率已经达到2.75%，央行在今年继续加息几成定局，十年间物价指数上涨恐怕超过50%都不止，传统寿险的利率还维持在原来水平，不可想象。现在发达地区的保险市场上传统寿险产品保费规模并不高，如果放开，对中西部地区提升保费规模倒是一件好事，而对于城市人群来说，传统寿险吸引力已经不强。预定利率的放开，有望降低传统寿险的费率，将定价权交给保险公司，保险公司可以随着市场变化来调整利率，寿险公司适度提高传统人身险预定利率，也就意味着该类险种的保险费率会降低。

　　产品示例

　　35岁女性，投保新华人寿“好利年年”分红险，基本保额10万，选择10年交费，年交保费35800元。

　　险种名称好利年年保险期间至70周岁

　　交费期间10年基本保额100000元

　　年交保费35800元

　　保险利益1.每两年返还（基本保险金额+累积红利保险金额）X10%，保险期间内累计返还17次。

　　2.70周岁返还实际交纳的保费+累积红利保险金额，即358000元+分红，还有终了红利。

　　3.生存保险金自动进入累积生息账户，以“月复利”方式累积增值。

　　4.若不幸身故，给付实际交纳的保险费x105%+累积红利保险金额对应的现金价值。还有终了红利。

　　5.若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，豁免续期保费。

　　6.保单期满后可以申请将满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金。

　　30周岁男性，投保国泰人寿“福禧年年”年金产品，保额1万元，选择20年交费，年交保费2273元。

　　险种名称福禧年年保险期间至90周岁

　　交费期间20年基本保额10000元

　　年交保费2273元

　　保险利益1.31周岁至59周岁每年可领取生存金500元；

　　2.60周岁至89周岁每年可获得养老年金2000元，保证20年；

　　3.90周岁满期时，还可领取2万元的祝寿金；

　　4.若在60周岁前不幸身故，给予1万元保额另加计所交保费的身故保险金；若在养老年金领取的保证期间内身故，将保证期间内尚未领取的养老年金一次性给付其身故受益人。