投保分红险因人而异
分红险何以受青睐？业内人士称，储蓄负利率，让很多百姓储蓄搬家，从而增加了理财需求，而“楼市限购令”的出台，加之资本市场风险加大，让有稳定收益回报的分红险较好地成为银行存款的替代产品。
事实上，分红险是最能体现风险保障和长期储蓄相结合的险种。首先，适合养老需要，市民投保分红险，以后每隔两三年就可领取到一笔返还金，一直到合同规定时间甚至是终身；其次，投保客户每年还可参与保险公司的红利分配。
当然，并不是所有人都适合购买分红险，分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的个人或家庭应慎购分红险，如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都很难保证。
投保应掌握４：４：２比例
保险专家建议，以一对由３０岁工薪阶层夫妇组成的家庭为例，拟定该家庭年收入为１０万元，可将收入的３０％作为基本存款，保证日常开支，另外３０％用来买保险，再用３０％做一些定投、债券等其他投资，用１０％的资金用于流动零花，这样一个理财规划对于工薪阶层比较稳健。
其中，在保险部分的分配比例，专家建议是４：４：２，即分红险占４０％，重大疾病险４０％，２０％来购买意外保险＋住院医疗。
此外，消费者也可以通过选择专业保险中介，将多家公司的最适合客户的产品组合在一起，进行适合自身需求的搭配来有效抵御“通胀”与风险。（徐文燕）
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