过往分红比例让人忧
虽然保险公司将分红险当做了拳头产品，但实际上，单从投资收益来说，分红险似乎并不被喜好高风险高收益的消费者看好。
记者在采访过程中接触到了有多年投资经验的刘女士，她个人投资的股票、基金资产超过百万，但只购买了一款分红型养老险，交费期10年，从55岁开始领取养老金，从个人理财的角度看，刘女士的保险占比很低。
“当初购买了养老险，只是考虑到保险保障、分散风险，在年龄大了以后可以领取一些养老金，如果从投资理财的角度来看，购买的养老险的分红收益跟其他投资渠道获得的收益相比，几乎可以忽略不计。”刘女士说。
中国人寿资深保险代理人薛瑞珍告诉记者，分红险的收益由两部分构成，即预定利率和分红率。根据政策规定，预定利率是固定的，最高不超过2.5%，分红率的高低则与保险公司的投资水平有关，一般来说，保险公司可以最高把当年盈余的70%用来红利分配，但是多数情况下，保险公司为了持续分红水平的稳定，都会进行平滑，这样不论当年的投资收益好与不好，都可以保证有分红。
“近几年来，各家保险公司的分红险收益一直维持在4％-5%左右。跟银行1年定期存款利率2.75％、5年定期存款利率4.55%相比，有一定的优势。”薛瑞珍说。
虽然保险公司有强烈意愿通过多分红来促销产品，但受到保险产品要回归保障本质、自身的投资能力、分红水平要持续稳定以及保险公司不得公开披露分红险以往表现等多种限制，在偏好高收益的消费者印象中，分红险似乎有些鸡肋。
为了改善分红险从理财角度得不到消费者青睐的问题，保险公司已经各出奇招，其中，用得最多的就是特别分红，这既不影响公司分红水平的持续稳定，又能在光景好的年份，让投保人分享到公司的经营与成长，从而拉拢人心。
2010年，泰康人寿就宣布要派发36亿特别分红，超过800多万购买了分红险的客户将受益。太保寿险也表示要派发超过8.6亿的特别分红。而新华人寿也宣称以增加保额的形式向客户派送价值总额近10亿元的特殊红利。
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