变额年金险成为亮点

　　与此同时，我国人口老龄化、中高端人群高速增长、国际化趋势等现状将成为保险产品开发和保险服务实施的重要影响因素。根据联合国对世界人口的预测，到2030年，中国65岁以上的老龄人口比例，将从目前约10%迅速升至约25%，超过届时14岁以下青少年人口的比例，针对老龄化问题，养老年金保险将成为未来保险市场的热门产品。

　　目前光大永明、华泰、泰康、金盛、联泰大都会等数十家中外保险公司正在研发一种变额年金保险，试图通过产品改良和全新的包装，重振投资型保险的雄风。

　　据专家介绍，变额年金保险是一种年金与变额保险特性相结合的产品，保险公司把收取的保险费计入特别账户，主要投资于公开交易的证券，并且将投资红利分配给参加年金的投保者，保险购买者承担投资风险，保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。对投保人来说，购买这种保险产品，一方面可以获得保障功能，另一方面可以以承担高风险为代价得到高保额的返还金。因此，购买变额年金类似于参加共同基金类型的投资，此外，保险公司还向参加者提供多种投资的选择权。这种变额年金保险在欧美、日本等发达国家十分流行。

　　高端保险初现端倪

　　而随着我国经济的逐年稳定增长，中高端财富阶层也在不断扩大。根据波士顿咨询公司于2010年12月发布的报告《中国财富管理市场：机遇无限挑战犹存》，中国财富市场是世界上增长最快速的市场之一，规模于2009年底达到了5.4万亿美元，较2008年底的4.2万亿美元增长了28%；百万美元资产家庭的数量达到67万户，较2008年底的41万增长60%，位列全球第三，仅次于美国和日本。因此，中高端保险市场将是未来保险公司的发力点，专门面向中高端富裕人群的保险产品可能涌现。

　　目前，中英人寿、太平人寿、平安健康、中国人寿和金盛人寿这五家保险公司已推出高端医疗健康保险。此类保险具有明显的国际化服务理念，针对中高端人群的国际化趋势特点，这些产品提供全球医疗网络支持以及全球SOS救援服务。相信未来，保险产品的开发、购买、理赔、增值服务等一系列环节都将引人国际化因素，国际化的保险行业将在不久的将来呈现出来。