据记者的观察，今年由于增值年金保险的竞争十分激烈，年金保险的保障范围大大扩大，与两全险不分上下，不再是传统意义上单纯的养老保险，而是具备理财与更多保障功能。如中英人寿今年推出的优享人生年金保险、合众人寿推出的养老定投增值年金计划等都将身故、意外身故等保障纳入保障范围内，这是普通养老金不具备的保障。同时，例如合众养老定投增值年金与两全险一样，投保人在退休前每年同样可以获得生存金，在100周岁等规定年限获得祝寿金。

　　除此之外，该年金还享受每年保险公司的分红。除此之外，许多保险公司还在收益上不断创新。如今年中意人寿的主打产品福瑞来分红年金保险就规定，保单每年的红利领取，也可以选择理财投资，投保第一年仅需缴纳一元钱，就可以附加福瑞来理财投资联结保险，利用红利做跟高风险、高收益的投资。

　　同质化竞争下买保险需看重软实力

　　面对竞争越来越同质化的市场，即便各保险公司都在努力推陈出新，投保人已很难从各保险公司产品对比来一比高低。所以，专家建议准备在今年买保险的投保人，除了在投保时注意查看前几年保险产品收益外，保险公司及产品的口碑十分重要。

　　今年中国平安就为了加大金裕人生的竞争力，不仅降低最低保费要求，5年交最低保费降为1.5万元，3年交最低保费降为2万元，并从2010年12月底开始开放金裕人生10年交，一改多年来仅销售三五年交业务的传统，并做了大量春节客户回访工作。

　　对此，对于想购买保险的人士专家建议：可以通过拨打保险公司热线自己体验一下各公司的服务能力，以及查看网络论坛等对比保险公司的口碑和信誉，并可以通过官方网站查看各保险产品的具体收益。

　　同时，专家还提示，并不是每个人都适合购买分红险。由于理财型的保险相对于单纯保障性的保险所交保费较高，并且需要在续保期间连续缴纳。所以一是短期内要有大笔开支的家庭要谨慎购买分红险，二是收入不稳定的家庭，如处在创业阶段的家庭、刚步入社会的大学生等并不建议购买分红险，为了增加保障可先买消费型的保险产品作为过渡。此外，一旦购买保险后出现资金断流时，投保人可利用保单向保险公司借款，不必急于退保。