“我们行现在代理一种新产品，储蓄就送保险，不仅保本而且还有收益，到期收益3.6％以上……”如果您在银行里听到这样的推荐，相信会忍不住停下来仔细问问，这种既保本又有收益，而且还能送保险的产品，到底是什么？该如何购买？
理财顾问对于眼下在很多银行热销的“储蓄送保险”产品进行了深入剖析。事实上，这种表面上无风险、高收益、还赠保险的理财产品，背后却是隐藏本金风险、收益风险和保障风险。
1、本金风险风险指数：
所谓的“储蓄赠送保险”实际上就是“分红险”换了一种叫法。它是借助银行进行销售的一种保险产品，但是经过销售人员一介绍，很容易让人误解为是一种银行的理财产品，附带保险功能，这是一种误解。
一般情况下，销售人员对于分红险都会做这样的介绍：“这种产品本金是有保障的，你可以放心，只要存到五年，可以拿到远高于定期存款的分红，非常划算……”
事实上，所谓的“保本金”是有条件的，你必须持有保险超过五年，如果存了两三年就提前支取，那么不仅没有收益，本金也会受损失。因此，购买这种保险产品的钱，一定要是闲钱儿，而且要确保五年内不动，这样本金才有保障。
2、收益风险风险指数：
“这张分红保单预期利率2.5％，如果按照中等分红水平3％-4％计算，长期年均收益率就可以高达6％左右呢，这么好的产品到哪儿找啊！”
很多银行的产品销售员都会告诉你，“储蓄送保险”收益率很高，要比定期存款高1到1.5个百分点，很划算……事实上，这里所说的“收益率”，只是一种预期收益，而非到期收益。两者的区别是，前者只是一种预测，无任何保证；而后者则是要保证收益。
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