再有，投资基础设施建设的收益不等于保险公司的投资收益，而投资收益本身也不等于分红险的收益。国金证券保险研究员告诉记者：“分红险的收益主要由投资收益、经营收益和管理收益构成。投资收益只是红利收益的一部分而不是全部。”
与存款比较引质疑
尽管保监会一再强调不得以任何形式将保险产品与银行存款利率比较。不过，在这款分红险的宣传单上列出“保守理财产品”的收益如下：1年期2.25%，2年期2.79%，三年期3.33%，五年期3.6%。显然，这款“保守理财产品”就是银行定期存款。
按照保险代理人给本报记者的“金裕人生”保险建议书，第一年所需缴纳保费为20845元，如果第一年退保只能获得现金价值7016元，损失13829元；在第二年累积缴纳保费41690，如果退保只能获得13202元，损失28488元。
除了提前退保的风险，保户还要面对红利不确定的风险。保险建议书上显示的红利是保险公司的演示红利，并不等于顾客最终拿到手的红利。
一位保险精算师曾向记者称，从保险公司经营的风险来说，就算它之前一直跑过存款利率，它今年也有可能出现亏损。分红险的红利其实是将保险公司在经营和投资中所产生的利润和客户分享，但是由于经营本身是有风险的，所以红利的多少也是未知数，甚至都有可能没有红利。
在该保险公司网站上的动画广告片中，“金裕人生”产品被设计成了一只下金蛋的老母鸡，“活多久就生多久的金蛋”、“最后还能退还所交保险”。
不过就算是分红险在这里被装扮成了会生蛋的鸡，它还是一款保险产品。分红只是一个包装形式，其实质仍然是人寿保险。投保人在购买时也要剥掉它的马甲，直奔自己所需要的保障。
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