几乎与此同时，太平人寿与慕尼黑再保险公司联合开发的“卓越人生”综合保障计划上市。该计划由1款主险“太平卓越人生定期寿险”，以及3款附加险“太平卓越人生附加两全保险”、“太平卓越人生附加提前给付重大疾病保险”、“太平卓越人生附加意外伤害保险”组合而成。
这些“富人险”，主要是高额人身保障，附加一些两全保险、重疾保险。但后来，因为种种原因，大部分产品退市，或是改头换面。
日历翻到了2010年，中国平安推出“金裕人生”，中国人寿推出“福禄”系列，均依循了“理财型产品为主，保障型产品为辅”的设计思路。比如，这两款产品的身故保险金额，都只是“返回发生事故时，已交纳的保险费”，保障功能可以说非常弱，主要还是采取快速返回生存金的方式。
下面我们具体分析下这几款新“富人险”背后的“故事”。
“避遗产税”也许只是个噱头
在高调推广“富人险”之际，不少保险公司都用上了“规避遗产税”这样一种说法。
但是“避税”这样的说法其实很难站得住脚。因为目前我国的遗产税还没有开征，而且短期内也看不到开征意向。可以说，在今时今日就主要以规避遗产税的说法来推动富人险的销售，只能是一个噱头。
“资产规划”的目的能达到么
还有营销人员提出，富人购买高额的理财型保险，主要可以起到合理规划资产的作用。传统保险产品额度过低，无法满足富裕人群的需求。不可否认，高端“富人险”的推出，的确可以算是保险产品细分的一种进步。但是，我们看到市场上这些“富人险”，有多少可以达到资产保值增值的目的？
大家应该还记得，我国长期人身险的预定利率上限是2.5%。即便是这些“富人险”，也不能逾越国家规定的这条“高压线”。即便是分红型产品，收益空间也很有限。富人想要通过这些保险产品获益，几乎是很难实现的。
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