收益多少比比看
很多消费者购买分红保险是因为看中红利收益，那么分红保险与普通保险收益差别多大？不同的分红方式对收益影响几何呢？
特殊版式假设：30岁男性，打算购买10万元保额的终身寿险产品。
产品1：A保险公司保额分红终身寿险产品，假定年分红率为0.8%，需趸缴保费49500元；
产品2：B保险公司的保费分红终身寿险产品，假定年分红率为5%，需要趸缴保费52640元。红利不取出，按照2.5%的年利率复利递增；
产品3：C保险公司的普通终身寿险同时，只需趸缴40000元。3个产品的保费和利率都是按照我国实际情况取平均值后设定的，且将分红保险的终了红利和特殊红利等不确定因素简化为0。
2.实际年利率根据现金流公式计算虽然具体数据的准确性还值得商榷，但通过简单计算，反映出的总体趋势可以明显地看出3个产品收益率的差别。由表格可以看出，保额分红和普通寿险在短期内，如20年，实际年利率会明显高于保费分红；但是在长期内，如50年，保费分红、保额分红实际年利率均会优于普通寿险，以保额分红最高（表中将终了红利和特殊红利设为0，若加上，则实际利率优于普通寿险）。由下图可以看出3个寿险产品的保单实际价值变化情况：保额分红、保费分红和普通寿险3种终身寿险在短期内，如10年，保单实际价值差不多；但是随着时间的增加，3者相差会越来越大。
两种方式如何选
鱼与熊掌不可兼得，一个分红保险产品只有一种分红方式。在选择分红方式时，要结合自己的实际情况进行挑选。同时，还需要注意"分红保险利益测算表"中的利率只是一个假设利率，并不是实际利率，决定红利的是各保险公司的实际经营状况。短期内各保险公司红利并无较大差异，但长期内，由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同，红利差异就相当大了。
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