提个醒
分红险可能没红可分
分红险的最大特色是红利分配。在每个会计年度结束后，保险公司会根据监管部门的规定，将分红险账户可分配盈余的70%以现金分红或增值红利的方式分配给客户。多家保险公司都在分红上作出了一定承诺，而且预期的最高收益都高于目前的银行存款收益。相对于投连险的高风险和不保底来说，既能拿分红，又有各种保障，分红险看起来真的很不错。
不过，一家银行的理财规划师郑新钢表示，由于我国目前处于降息通道中，分红险的收益也不可避免地面临下滑的局面。另外，由于分红险的投资收益不确定，如果保险公司的经营状况不好，投资收益率有可能会低于一年期银行储蓄存款利率，甚至可能零分红。这也就意味着，看中收益率而购买分红险的投资者可能面临收益为零的风险。
专家说
分红险代替不了储蓄
由于分红险多在银行储蓄窗口销售，而且部分产品的宣传单上用了“存”的字样，不少市民都把分红险当成了储蓄存款，特别是一些一次性缴纳保费的产品更容易让人产生误解。理财专家提醒市民，储蓄存款和保险一个姓“银”一个姓“保”，市民在储蓄窗口办理存款时，看到窗口上贴的带有“最高收益”为多少的大多是分红险产品。
对于那些能够分辨清这两者，想要将分红险作为储蓄代替品的市民来说，也一定要弄清楚两者存在的差异——分红险不能完全代替储蓄。分红险侧重保障的功能，分红只是附带功能；分红险变现能力差，如果中途退保，投保人只能按照保单的“现金价值”退钱，可能还会有本金上的损失，不适合短期内有资金需求的家庭购买。
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