重庆保险专家说，分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差；每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的７０％分配给客户。但是，如果分红险账户没有盈余，分红险也就没有红利可分。
因此，以下两类家庭最好不要购买分红险：
一是分红险变现能力较差，短期内需要大笔资金的家庭应慎购分红险，因为分红险中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保；
二是收入不稳定的家庭不宜购买分红险。
侧重保障需求的人群宜选长期产品
“从保障需求出发的人最好不要购买分红险。”重庆保险专家说，分红险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障；保障型分红险与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。因此，侧重保障需求的人可以选择一些保险期限较长、保障功能较强的保障型保险产品，而不应对保险产品的短期收益看得过重。
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