不言而喻，自2008年全行业唱响回归保障的主旋律，分红险因其“保障类”产品的站位逐步取代了万能和投连险在寿险江湖的霸主地位上位。

    “纯保障产品，消费者往往是很难接受，总觉得掏出去那么多钱，要是没什么事情发生，就打水漂了。”这是保险营销员们在展业过程中普遍遭遇的现实。

    “理财+保障”是分红险的卖点。难怪人保寿险在其银邮渠道销售的一款名为“金鼎富贵”两全保险（分红型）的宣传册上，写上了“一口（投）两得”，这是一款10年期的趸交产品；记者同时看到的还有一份中国平安的金宝盆两全保险（分红型），同样也在宣传册上写明“”保险理财都兼顾”的字样。这款产品同样以“短期缴费，长期收益”为卖点，可以“缴费3年，保十年”。看来正是兼顾了“保障”和“理财”的双重美德，才成就了分红险笑傲江湖的当下。

    说到根上，大多数人还是更愿意把保险当成理财甚至投资工具而非保障工具。尤其是在银行购买保险产品时，更会很自然地与其他投资产品做比较。

    某中型中资保险公司资深营销员给记者做了以下演示：以一位30岁女性为例，相同的缴费年限，购买同一家公司的两款重大疾病保险。一款为纯保障型的，年缴费2500元左右，可以获得12万元的大病保障；而另外一款分红型的，年缴费4200元左右，只能获得10万元的重大疾病保险。

    看来账还是要算一算才能明明白白。

    其实，热衷于卖分红险的不仅是营销员，保险公司也一样喜欢推保费规模大的产品。营销员能得到更多的返佣，而公司也能得到更多的保费规模以及资金投资运作的空间。

    保险就是用来保障的。这个概念还需要不断地和保险产品一起捆绑“销售”给消费者。买保险其实是给自己的钱包上个“保险”。要不然，说不定哪天，有点什么“没想到的”发生了，存在银行里钱都是给医院或者其他什么人预备的。

    买保险就是买一份平安和安心。没什么不好的事情发生是很幸运的。万一有什么不测，就能锁定风险，这是保险最大的用处。人们常说：“书到用时方恨少。”在这点上，保险似乎有某种雷同之处。

    新的会计准则的实施加快了保险行业回归保障的步伐。根据新的会计准则，对万能与投连险获得的保费收入采取了非常严格的确认办法，同时对于分红产品这类不容易拆分的产品却采取了非常宽松的保费确认标准是各家公司奋力追逐分红险的原动力。毕竟到什么时候，保险公司也是轻易舍不得丢掉市场份额的。