投连险、万能险、分红险……受央行接连加息和CPI持续高企的影响，节后保险市场颇为活跃，就连一度低迷的投连险都出现了回暖迹象。如果说在低利率时代人们购买这些保险产品，是为了在获得保障的同时收取银行利息的回报，那么，在连续加息后的高利率时代，保险又该怎么买，才能跑赢银行利率、抵御通胀？
投连险：看公司更看账户
已经沉寂了两年多的投连险市场，在2011年新春似乎迎来了“回暖”迹象：1月17日，泰康人寿“e理财c款”投连产品上线销售；2月10日，信诚人寿推出“智赢人生”投连险；1月24日，保监会更是一口气批了金盛人寿、太平人寿、友邦保险等3家公司的10个投连账户，这也是保监会时隔半年后再次放闸投连账户。
“投连险虽然风险大，收益性也强，比把钱直接存到银行要划算多了。”保险销售们这样向客户介绍。
事实果真如此吗？央行连续加息，一年期存款利率已达3%；而综合各家寿险公司近200个投连险账户的年度收益来看，仅有54个账户跑赢了同期银行存款利率，占比仅为28.7%。也就是说，近7成投连险收益均不及同期的银行存款利率。
“其实投连险和基金一样，不同的账户管理人，其水平差异直接导致了产品业绩的差异。”一位保险公司资产管理部的负责人告诉记者，投连险的账户收益与产品的组合、投资策略以及账户管理人的投资水平直接相关，因此，不仅不同保险公司投连账户业绩上差异较大，就是购买了同一公司投向类似的投连账户也可能取得完全不同的收益。以泰康人寿旗下的两款投连险产品为例，2010年投资于基金的“泰康进取型投资账户”收益为23.8%，而同样投资于基金的“泰康基金精选投资账户”收益仅为4.96%，业绩差距约19个百分点。
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