首要考虑保障需求
记者：投资者选择分红险，应该注意哪些问题？
刘勇：首先，要以客户自身需求为主。一般来说，年轻人应购买风险保障类产品，如重疾、意外保障等；而35岁以上的中年人，应考虑未来需求，购买子女教育金或养老金产品。经济能力较好的家庭在拥有保障类产品的基础上，可购买理财类产品。总之，购买保险产品要综合考虑家庭需求、收入情况和投资倾向等因素。建议客户先确定保障需求，然后咨询保险业相关人士，购买适合的产品。
栾成校：目前市场上的分红险一般分为侧重投资类和侧重保障类。侧重投资类的分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，往往没有涵盖各种健康险或重大疾病保障；侧重保障类的分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。
李辉：分红险目前主要有两个销售渠道。如果是从代理人渠道购买，大部分是期交产品，保障功能比较强，建议首先关注产品能否满足自身的保障需求，分红收益倒是其次的。如果是从银行渠道购买，趸交产品（一次性缴费）比较多，很多客户往往是用于替代存款。这时最重要是考虑清楚保险的期限是否和自身的财务计划有冲突，尽量不要出现提前支取的情况。在此前提下，也可以比较一下各家公司以往产品的分红能力。
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