消费者要理性投保
作为消费者，我们建议大家理性看待这一事件。保险公司推不推万能险，到底花多少力气去营销这一产品，对消费者而言其实关系并不大。作为理性的保险消费者，到底购买哪些产品，关键还是看自身需求，以及对各类产品的了解程度，这样才能善用产品，为自己和家人做好保险规划。
作为“万能寿险”，该产品其实是有自己独特优势的。传统保险产品，比较死板，保额固定；而且长期型保险大多是均衡费率，年轻时候缴费压力较大。
万能险就非常灵活，它的保额可根据投保者不同人生阶段的保障需求，进行灵活安排与调整，比如单身的时候身故、意外等保额设计地低一些，有了家庭或孩子以后家庭责任重大，保额可以根据需求调高，50岁以后子女成才了保额又可以降下来。
万能险的保障成本支出，采用的是自然费率形式。二三十岁的年轻人投保，费率低；四五十岁以后，费率高了，但因为保额降下来了，所以保费支出也会降下来不少。大部分公司的万能险还提供附加搭配各类疾病、健康、意外等纯保障险种。这些产品作为附加险，其费率自然比作为主险单独投保要划算的多。
所以，投保者实际上是可以利用万能险设计出平常所说的终身寿险、定期寿险、终身重疾险、定期重疾险、少儿险、养老险等各种保障方案。换个角度来看，既可以用万能方案设计出纯消费型的组合，也可以设计出具备储蓄功能的组合，而且设计起来非常灵活和方便。主动权掌握在客户手里，因为保费的缴纳、保额的安排等都是可由投保方掌控的。
还有一点比较容易存在认识误区。很多人以为，分红险的费用率较低，万能险收取的费用率较高，其实这是误解。
实际上，分红险账户收取的各种费用也是相当惊人的，只是因为客户只看到一个综合费率（也就是每年需要缴纳的保费额），所以不知道其中到底收取了哪些具体的运营、管理、精算、营销等细分费用。
而万能险的各项收费则是公开的，通过初始费率、保障成本、管理费用、保单维护费、退保费（提前支取费）等等小项目，投保者可以一目了然。
无论万能险冷或热，还是分红险更热或更冷，一切都是市场中的起起伏伏，消费者到底选择哪几款产品投保，主要还是在“知己知彼”的基础上，再结合家庭财务状况、人员结构等因素综合考量。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
