因为这一原因，在记者走访的多家银行网点中，当问及分红情况时，理财人员大多会向记者强调“分红不是固定的”，并谨慎婉拒给出大概的参考值。

　　不过，理财人员还是乐于通过一些模糊解释，尽可能给予客户信心。2月24日，肇庆市某农村金融机构分行一位理财人员向前来咨询的客户强调，“分红绝对没问题——股市从6000点下跌到今天的水平，什么风险没经历过，但从没有试过没有分红。”

　　一些理财人员也会透露出往年的部分分红信息。在肇庆市西江北路一家银行网点，一位客户经理就某款分红型保险产品告诉记者，在2009年、2010年一年定期存款利率为2.25%时，该款产品综合收益可以达到3%。而在几年前一年定期利率为4.14%时，该保险公司产品的综合收益甚至可以高达6%-7%。

　　“保险公司的资金效益与整个存贷利率的水平有密切关联。总体而言，不少分红型保险的收益会比定期存款高一点。不过，由于分红情况受保险公司经营能力影响较大，具体也得结合保险公司来考察产品。”中国人寿广东分公司负责人介绍。

　　理财与保障合理平衡

　　与定期存款相比，分红保险的优势在于为购买者增加了一层保障。“分红保险本质还是一种保险产品，投保人在保险期内可享受到保险条款的保障，这是分红保险和存款的最主要区别。如果将分红保险单纯作为一种理财产品是不恰当的。”多位理财人员向记者强调。

　　实际上，五花八门的保险产品，早已在投资分红与保障两个功能之间做出各种各样的差异化组合。在南方农村报记者近日的随机走访中，各种产品单张清晰地显示出各自的侧重点。同样以10万元投保金额、40岁投保年龄为例，在记者随机挑出的几份不同的5年期趸交产品中，理财收益差别明显(这里仅就“固定收益”部分比较，不考虑分红)：较低的一款固定收益仅为3200元，最高的一款则可达到7600元，相当于前者的两倍有余。而如果考虑期限的不同，差别更加明显，在一款10年期产品中，承诺了如下收益，“每年交10000元，每年至少领1000元。”

　　相应的，保障程度也很不同。同样以10万元保费、40岁投保年龄为例，一款6年期产品的保障功能几乎可以忽略。“若一年内发生疾病身亡，保障金为退回原保费10万元。其他意外事故或一年后(包括疾病)，保障金为107700元，”仅比缴纳保费多7700元。也有的保障系数很高，在中国人保寿险的一款产品中，“意外身故或全残可获两倍保险金；公共交通意外身故或全残可赔至3倍”。按照宣传单的推算，10万元保费在上述两种情况中可各获21.6万、32.4万元。